내 집 마련 필수! 취득세, 재산세, 양도세 완벽 정리 가이드

 

 

안녕하세요!

오늘은 ‘내 집 마련 시 꼭 알아야 할 세금’에 대해 쉽게, 풀어볼게요.
요즘 집값도 비싸고 대출도 까다로워서 집 한 채 마련하기 정말 쉽지 않잖아요?

힘들게 모은 돈으로 내 집을 장만했는데, 뜻밖의 세금 폭격을 맞으면 정말 억울하죠.
그래서 이 글 하나로 취득세, 재산세, 양도세까지 꿀팁처럼 정리해 드릴 테니, 끝까지 꼭 읽어보세요!

 

 

1. 내 집 마련 시 주의해야 할 3가지 세금

집을 사면 당연히 내 거라는 생각, 이제는 옛말입니다.
세금과의 전쟁은 집 계약서에 사인하는 순간부터 시작된다고 해도 과언이 아니죠.
세금 하나하나 꼼꼼히 알아두면, 불필요한 돈이 새어나가는 걸 막을 수 있어요!

 

 

2. 취득세 – 집 살 때 바로 내야 하는 세금

취득세는 집을 사는 순간 내는 일회성 세금이에요. 부동산 거래 후 60일 이내에 내야 하고, 안 내면 가산세 폭탄이 떨어져요.

 

자, 그럼 얼만큼 내야 하느냐!

기본 취득세율은 다음과 같아요

• 1.0% ~ 3.5%, 집값에 따라 차등 적용
• 예를 들면, 6억 원 이하의 1주택 세대주는 보통 1~1.1% 정도면 됩니다.

 

하지만! 여기에 중과세가 붙을 수도 있어요.

 

상황별 취득세 예시

• 1가구 1주택 (조정지역 외): 1~3%
• 2주택 (조정지역 내): 8%
• 3주택 이상: 무려 12%까지도 부과됩니다.

 

요즘 집값 외에도 세금 때문에 "똘똘한 한 채 전략"이 유행이에요.
이게 뭐냐면, 괜히 여러 채 갖고 있다가 세금 맞을 바에야,
좋은 입지의 집 한 채만 제대로 사서 버티는 전략이죠.

 

 

 

 

3. 재산세 – 매년 나오는 고정 지출

“집은 샀지만 가만히 앉아 세금 낸다”는 말, 바로 이거예요.
재산세는 매년 7월, 9월에 나눠서 납부하게 돼요.

흔히 말하는 고정비 중 하나죠.

세율은 이렇습니다

• 주택부분 과세표준 × 0.1~0.4%
• 공시가격 6억 원 이하: 0.1~0.3% 정도
• 공시가격 9억 원 이하: 조금 더
• 초과 시에는 점점 올라요

 

1세대 1주택이면 세금 감면 혜택도 받을 수 있으니 무조건 확인하세요!

 

여기서 꿀팁!
2025년에는 공시가격 현실화율 조정이 또 예정되어 있어서,
공시가가 내려가면 재산세도 ↓ 내려갈 수 있다는 사실!
(뉴스 좀 챙겨 보시는 분들, 이거 진짜 핫한 주제예요!)

 

 

4. 양도소득세 – 집 팔 때 내는 돈

가장 헷갈리는 세금 1위!
양도세는 집 팔고 돈 벌었을 때 생기는 ‘차익’에 대해 내는 세금이에요.

즉, 집 사서 팔 때 가격 오른 만큼 세금 내는 거죠.

기본 구조는 이렇습니다

• 양도차익 = 매도가 - 취득가 - 필요경비
• 과세표준이 커질수록 6%~45% (누진세) 적용

하지만,

1주택자는 비과세 요건도 있어요!

조건만 맞으면 양도세를 아예 안 낼 수도 있다고요?!

 

비과세 요건 (2025년 기준)

1. 1가구 1주택자
2. 보유기간 2년 이상
3. 실거래가 12억 원 이하

 

→ 이 세 가지를 만족하면, 양도 차익이 아무리 커도 양도세 ‘0원’

하지만 조건 중 한 가지만 어긋나도 내야 할 세금이 꽤 큽니다.

 

 

5. 세금 관련 자주 묻는 Q&A

Q1. 신혼부부인데, 세금 감면 혜택 없을까요?

→ 있어요! 생애 최초 주택 구입 시, 취득세 최대 200만 원까지 감면됩니다.
다만 부부합산 소득 7천만 원 이하 등 조건이 있어요.

 

Q2. 전세 끼고 집 사면 취득세도 적게 나오나요?

→ 아닙니다. 중요한 건 ‘실거래가’입니다.
매매 금액 기준으로 취득세는 산정돼요.

 

Q3. 부모님 명의로 된 집에 같이 살면, 1주택인가요?

→ 이건 까다로운 문제인데요. 세법상 ‘가구’ 기준으로 보기 때문에,
세대 분리가 안 돼 있으면 주택 수에 포함될 수 있어요.
(따라서 주소 이전 또는 실거주 증명이 중요합니다)

 

 

 

 

 

6. 세금 문제 발생 시 대처법

세금 계산 실수나 다주택 중과로 인한 부담이 생긴다면?

1. 지방세 이의신청 또는 감면 신청
   → 불합리한 세금에 대해 구청이나 시청에 이의신청 가능해요.
2. 세무사 상담 받기
   → 비용은 좀 들지만, 몇백, 몇천만 원을 아낄 수 있어요.
3. 분할 납부 제도 활용
   → 재산세나 취득세가 너무 클 때는 분할 납부 신청 가능!

 

예전 제 친구도 재산세 500만 원이 갑자기 뜬 적이 있었는데,
공시가격 잘못 반영된 걸 몰랐더라고요.

이의신청으로 정정해서 결국 100만 원 넘게 돌려받았어요!
‘내가 잘 모르겠으면 그냥 낸다’는 생각, 이제 그만!

 

 

7. 마치며

내 집 마련은 평생의 꿈이지만, 그 과정엔 진짜 복잡한 세금이 숨어 있어요.
하지만 한 번만 제대로 알아두면, 그만큼 이득도 커집니다.

 

매도할 때 양도세 비과세 혜택부터,
살 때 받는 취득세 감면, 매년 고정비 재산세까지 
몰라서 손해 보는 일이 없도록, 이 글이 꼭 도움이 되었으면 좋겠어요.

 

성공적인 ‘내 집 마련’, 세금 먼저 똑똑하게 준비하세요!

 

읽어주셔서 감사합니다 😊