경제금융용어 - 구속성예금이란? #시사 경제용어 따라잡기

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오늘은 공부할 용어는 구속성예금입니다.

 

 

구속성 예금은 예금자가 자유롭게 인출할 수 없는 예금을 가리킵니다. 구속성 예금은 금융기관 측에서 운용 자금으로 유리하게 쓰이지만, 예금자 측에서 보면 자금이 필요한 때에 쓸 수 없으므로 불리한 형태의 예금입니다.

 

구속성 예금은 다음과 같은 경우에 사용됩니다.

 

• 금융기관이 자금을 조달해야 하는 경우
• 금융기관이 특정 목적을 위해 자금을 모집해야 하는 경우
• 금융기관이 예금자를 유치해야 하는 경우

 

구속성 예금은 금융기관이 자금을 조달하는 데 유리합니다. 구속성 예금은 예금자가 자유롭게 인출할 수 없기 때문에, 금융기관은 구속성 예금을 운용 자금으로 사용할 수 있습니다. 구속성 예금은 금융기관이 특정 목적을 위해 자금을 모집하는 데에도 유리합니다. 예를 들어, 금융기관은 구속성 예금을 통해 특정 산업에 투자하거나, 특정 프로젝트를 수행하는 데 필요한 자금을 모집할 수 있습니다. 구속성 예금은 금융기관이 예금자를 유치하는 데에도 유리합니다. 예를 들어, 금융기관은 구속성 예금을 통해 예금자에게 높은 이자를 지급하거나, 특정 혜택을 제공함으로써 예금자를 유치할 수 있습니다.

 

구속성 예금은 예금자 측에서 보면 불리한 형태의 예금입니다. 구속성 예금은 예금자가 자유롭게 인출할 수 없기 때문에, 예금자는 자금이 필요한 때에 쓸 수 없습니다. 또한, 구속성 예금은 일반적으로 일반 예금보다 이자가 낮습니다.

 

구속성 예금은 금융기관과 예금자 모두에게 장단점이 있습니다. 금융기관은 구속성 예금을 통해 자금을 조달하고, 특정 목적을 위해 자금을 모집하고, 예금자를 유치할 수 있습니다. 그러나 예금자는 구속성 예금을 자유롭게 인출할 수 없고, 일반적으로 일반 예금보다 이자가 낮습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

구속성 예금(Fixed Deposit), 또는 정기예금은 은행이나 금융기관에 예치되는 금액으로서, 특정 기간 동안 고정된 이자율로 예금이 보장되는 예금 상품입니다. 구속성 예금은 안정적이고 보장된 이자 수익을 원하는 투자자나 예금자들에게 인기가 있습니다.

구속성 예금의 특징은 다음과 같습니다:

고정된 이자율: 구속성 예금은 예치 기간 동안 고정된 이자율로 이자가 계산됩니다. 이는 예금자에게 안정적이고 예측 가능한 수익을 제공합니다. 이자율은 예금기간, 예치금액, 금융기관의 정책 등에 따라 다르며, 일반적으로 예치 기간이 길수록 높은 이자율을 제공합니다.

예치 기간: 구속성 예금은 예치 기간 동안 예금액이 동결됩니다. 일반적으로 예치 기간은 몇 개월에서 몇 년까지 다양하며, 예치 기간 동안은 예금을 인출할 수 없습니다. 따라서 예금자는 예치 기간 동안 예금액을 이용할 수 없고, 중도 해지 시에는 이자의 일부 또는 전액을 잃을 수 있습니다.

예금액과 이자 보장: 구속성 예금은 일정한 금액을 예치하면 그 금액과 고정된 이자율이 보장됩니다. 이는 예금자에게 예금액의 보호와 안정적인 이자 수익을 제공합니다. 예금자는 예치 기간 동안 이자 수익을 누리면서 원금을 안전하게 유지할 수 있습니다.

예금자의 선택과 유연성: 예금자는 예치 기간과 예금액을 선택할 수 있습니다. 예치 기간은 예금자의 우선순위와 금융 목표에 따라 선택됩니다. 또한, 예금액은 예금자의 재정 상황과 투자 가능 금액에 따라 결정됩니다. 예금자는 자신의 요구에 맞게 구속성 예금을 선택하여 자금을 안정적으로 운용할 수 있습니다.

보증 및 보험: 구속성 예금은 보통 예금자 보호 제도에 의해 보호됩니다. 예금자 보호 제도는 은행 파산 등의 위험 상황에서 예금자의 예금액을 일정한 범위 내에서 보호해줍니다. 또한, 일부 국가에서는 정부 또는 금융 기관이 예금 보험 제도를 운영하여 예금자의 예금을 더욱 안전하게 보호합니다.

구속성 예금은 안정적이고 예측 가능한 이자 수익을 원하는 예금자에게 많은 장점을 제공합니다. 그러나 예치 기간 동안 예금액을 이용할 수 없고, 중도 해지 시에는 일부 또는 전액의 이자를 잃을 수 있으므로 예금자는 예금 상품을 선택할 때 자신의 재정 상황과 우선순위를 고려해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

간략하게 요약하면 이렇습니다.

(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

금융기관이 차주에 대한 여신과 연계하여 대출금액의 일부를 차주의 의사에 반하여 예 적금 등으로 수취하거나 정당한 사유 없이 차주의 예 적금 인출 및 해약을 제한하는 행위를 말한다. 구속성예금의 종류로는 ① 여신실행일 전후 10영업일 이내에 입금된 예 적금 및 금전신탁 차주에게 매출된 유가증권(양건예금) ② 예금증서 미교부 등의 방법에 의해 사실상 해약 또는 인출이 제한된 예 적금 및 금전신탁 유가증권(견질담보형태의 예금) 등이 있다. 금융감독원은 금융기관의 구속성예금 수취행위를 대표적인 불공정 금융 관행으로 간주하여 이의 수취를 엄격히 규제하고 있다.

 

 

 

오늘은 구속성예금에 대해 알아보았습니다.

 

경제 금융 용어를 배우는 데 시간과 노력을 기울일 가치가 있습니다. 
금융 시장과 경제를 이해하는 데 도움이 되며 돈을 더 잘 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~