경제금융용어 - 지급준비제도란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

하루에 하나씩 공부하는 경제금융용어 시간입니다.

반드시 알아야 할 경제금융용어, 시사 경제용어 따라잡기

경제 금융 용어를 알면 금융 시장에서 일어나는 일을 이해하는 데 도움이 됩니다. 

오늘은 지급준비제도에 대해 알아보겠습니다.

지급준비제도(Reserve Requirement)는 중앙은행이 상업은행이나 기타 금융기관에게 은행 예치금을 유지하도록 요구하는 정책입니다. 

 

이는 중앙은행이 통화량을 조절하고 금융 시스템의 안정성을 유지하기 위한 중요한 정책 도구 중 하나입니다.

지급준비제도는 다음과 같은 방식으로 작동합니다.

1. 예치금 비율 설정: 중앙은행은 상업은행의 총 예치금 중 얼마를 중앙은행에 유지해야 하는지를 결정합니다. 이를 예치금 비율이라고 합니다. 예를 들어, 예치금 비율이 10%라면 상업은행이 받은 모든 예금 중 10%를 중앙은행에 예치해야 합니다.

2. 예치금 보유: 상업은행들은 중앙은행에 요구되는 예치금 비율에 따라 중앙은행에 예치금을 보유합니다. 예치금은 중앙은행에서 보통 현금으로 유지되지만, 일부 국가에서는 중앙은행 예금도 허용됩니다.

3. 통화량 조절: 지급준비제도를 통해 중앙은행은 상업은행들의 여유 자금을 조절하여 통화량을 조절합니다. 예치금 비율을 높이면 상업은행들이 중앙은행에 유지해야 하는 예치금이 증가하므로 은행들의 여유 자금이 감소합니다. 이는 상업은행들이 대출을 줄이고 예금을 늘리는 경향을 가져오며, 따라서 통화량이 축소되는 효과가 있습니다. 반대로 예치금 비율을 낮추면 상업은행들의 여유 자금이 증가하게 되며, 통화량이 증가하는 효과를 가져옵니다.

지급준비제도를 통해 중앙은행은 통화량과 금융 시장의 안정성을 조절할 수 있습니다. 이는 경기 변동이나 금융 위기 등에 따라 유동성을 조절하여 금융 시스템의 안정성을 유지하는데 도움을 줍니다. 다만, 예치금 비율과 관련하여 각 국가의 중앙은행 정책과 금융 시장의 상황에 따라 다양한 방식으로 적용될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

지급준비제도란 은행이 보유하고 있는 예금 중 일정 비율을 중앙은행에 예치하도록 의무화하는 제도입니다. 지급준비제도는 중앙은행이 통화량을 조절하고 금융시장을 안정시키는 데 중요한 역할을 합니다.

 

지급준비제도는 중앙은행이 은행으로부터 예금을 받아 중앙은행의 통화 발행량을 조절하는 데 사용됩니다. 중앙은행은 지급준비제도를 통해 은행의 예금을 중앙은행에 예치하게 함으로써 통화량을 줄일 수 있습니다. 반대로 중앙은행은 은행에 지급준비자산을 요구하지 않음으로써 통화량을 늘릴 수 있습니다.

 

지급준비제도는 중앙은행이 금융시장을 안정시키는 데에도 사용됩니다. 중앙은행은 지급준비제도를 통해 은행의 대출 여력을 제한함으로써 금융시장의 과열을 방지할 수 있습니다. 또한, 중앙은행은 지급준비제도를 통해 은행의 자금 조달을 용이하게 함으로써 금융시장의 안정을 도모할 수 있습니다.

 

지급준비제도는 중앙은행이 통화량을 조절하고 금융시장을 안정시키는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나, 지급준비제도는 은행의 자금 조달에 부담을 줄 수 있다는 단점이 있습니다. 따라서, 중앙은행은 지급준비제도를 운영함에 있어 은행의 자금 조달 여건을 고려해야 합니다.

 

지급준비제도의 주요 특징은 다음과 같습니다.

 

• 중앙은행이 은행에 지급준비자산을 요구합니다.
• 지급준비자산은 중앙은행에 예치되어야 합니다.
• 지급준비자산은 은행의 대출 여력을 제한합니다.
• 지급준비제도는 중앙은행이 통화량을 조절하고 금융시장을 안정시키는 데 사용됩니다.

 

지급준비제도는 중앙은행이 통화량을 조절하고 금융시장을 안정시키는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나, 지급준비제도는 은행의 자금 조달에 부담을 줄 수 있다는 단점이 있습니다. 따라서, 중앙은행은 지급준비제도를 운영함에 있어 은행의 자금 조달 여건을 고려해야 합니다.

 

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

중앙은행이 금융기관으로 하여금 예금 등과 같은 채무의 일정비율에 해당하는 금액을
중앙은행에 예치하도록 하는 제도이다. 은행이 예금고객의 지급요구에 응하기 위해 미리
준비해 놓은 유동성 자산을 지급준비금이라 하고, 적립대상 채무 대비 지급준비금의 비율
을 지급준비율이라 한다. 지급준비금은 은행이 중앙은행에 예치하고 있는 자금(지준예치
금)과 보유하고 있는 현금(시재금)으로 구성된다. 지급준비제도(reserve requirement)는
1863년 미국에서 예금자보호를 위해 법정지급준비금을 부과한 것이 효시라 할 수 있다.
그 후 1930년대 들어 지급준비율을 변경하여 본원통화를 조절하면 승수효과를 통해
통화량에 영향을 준다는 사실이 밝혀지면서 지급준비제도는 중앙은행의 유동성조절수
단으로 그 위상이 높아졌다. 그러나 1980년대 이후 금융의 자유화 및 개방화 등으로
시장기능에 바탕을 둔 통화정책의 필요성이 부각되면서 공개시장운영이 주된 통화정책
수단으로 부각된 가운데 지급준비제도는 여러 한계점으로 인해 정책수단으로서의 역할
이 상대적으로 축소되었다. 그러나 중앙은행은 지급준비율 변경을 통해 금융기관의
자금사정을 변화시키고 시중유동성을 조절할 수 있으며 나아가 금융안정을 도모하고
금융시장에 중앙은행의 정책방향을 강력하게 알리는 공시효과가 있기 때문에 지급준비
제도는 여전히 유용한 정책수단으로 활용되고 있다.

이번에는 지급준비제도에 대해 알아보았습니다.

경제금융용어는 정말 어렵지만 하나하나 공부하면서 조금씩 실력을 키워나간다면
경제를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.

그럼 오늘도 수고하셨어요.

공감과 댓글에 힘을 얻어요.