경제금융용어 - CAMEL-R시스템/ROCA시스템/CACREL시스템이란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

시사 경제용어 따라잡기 경제금융용어 정리 시간입니다.

경제신문이나 뉴스를 보면서 항상 느끼는 점은 경제 금융 공부에 대한 중요성입니다.

우리 모두 열심히 경제용어를 공부합시다!

오늘은 공부할 용어는 CAMEL-R시스템/ROCA시스템/CACREL시스템입니다.

CAMEL-R 시스템, ROCA 시스템 및 CACREL 시스템은 은행이나 금융 기관의 금융 안정성을 평가하고 모니터링하기 위해 사용되는 다양한 평가 체계 중 하나씩을 나타내는 용어입니다. 

 

이러한 시스템들은 금융 기관의 건전성을 평가하여 위험 요소를 감지하고 관리하고자 할 때 활용됩니다.

1. CAMEL-R 시스템:
   - CAMEL-R은 "Capital Adequacy, Asset Quality, Management, Earnings, Liquidity, and Sensitivity to Market Risk"의 약자입니다.
   - 은행 또는 금융 기관의 다양한 측면을 평가하여 금융 안정성을 평가하는 체계입니다.
   - 자본 적정성, 자산 품질, 경영, 수익성, 유동성 및 시장 위험 감수능력을 평가하며, 이를 통해 금융 기관의 건전성과 위험 요소를 평가하고 모니터링합니다.

2. ROCA 시스템:
   - ROCA는 "Risk Management, Operational Efficiency, Capital Adequacy"의 약자입니다.
   - ROCA 시스템은 주로 운영 효율성과 위험 관리 능력에 중점을 두고 금융 기관을 평가하는 체계입니다.
   - 위험 관리, 운영 효율성 및 자본 적정성을 평가하여 금융 기관의 건전성을 평가하고 위험 관리 능력을 강화하는 데 중점을 둡니다.

3. CACREL 시스템:
   - CACRE은 "Capital Adequacy, Asset Quality, Corporate Governance, Risk Management, Earnings, and Liquidity"의 약자입니다.
   - CACREL 시스템은 자본 적정성, 자산 품질, 기업 지배 구조, 위험 관리, 수익성 및 유동성 등 다양한 측면을 평가하여 금융 기관의 건전성을 평가하는 체계입니다.
   - 특히 기업 지배 구조와 위험 관리 능력을 강화하는 데 중점을 두며, 금융 기관의 안정성을 확보하고 위험을 최소화하기 위해 사용됩니다.

이러한 평가 체계들은 금융 기관이 안전하게 운영되고 금융 시장의 안정성을 유지하기 위해 국제적으로 적용되는 평가 도구입니다. 은행 관련 규제기관이나 중앙은행 등에서 사용되어 금융 기관의 건전성과 안전성을 평가하고 금융 위기를 예방하고 관리하기 위한 중요한 역할을 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

CAMEL-R시스템, ROCA시스템, CACREL시스템은 은행의 경영실태를 평가하기 위한 시스템입니다. CAMEL-R시스템은 Capital, Asset Quality, Management, Earnings, Liquidity, Risk의 6개 요소를 평가하여 은행의 경영실태를 평가합니다. ROCA시스템은 Return on Capital, Asset Quality, Compliance의 3개 요소를 평가하여 은행의 경영실태를 평가합니다. CACREL시스템은 Capital, Asset Quality, Compliance, Risk, Earnings, Liquidity의 6개 요소를 평가하여 은행의 경영실태를 평가합니다.

 

CAMEL-R시스템은 은행의 자본 적정성, 자산 건전성, 경영 관리의 적정성, 수익성, 유동성, 위험 관리의 6개 요소를 평가하여 은행의 경영실태를 평가합니다. 자본 적정성은 은행이 보유한 자본이 충분한지 여부를 평가합니다. 자산 건전성은 은행이 보유한 자산이 건전한지 여부를 평가합니다. 경영 관리의 적정성은 은행의 경영 관리가 적정하게 이루어지고 있는지 여부를 평가합니다. 수익성은 은행이 이익을 내고 있는지 여부를 평가합니다. 유동성은 은행이 자금을 충분히 확보하고 있는지 여부를 평가합니다. 위험 관리는 은행이 위험을 적절하게 관리하고 있는지 여부를 평가합니다.

 

ROCA시스템은 은행의 수익성, 자산 건전성, 규제 준수의 3개 요소를 평가하여 은행의 경영실태를 평가합니다. 수익성은 은행이 이익을 내고 있는지 여부를 평가합니다. 자산 건전성은 은행이 보유한 자산이 건전한지 여부를 평가합니다. 규제 준수는 은행이 금융 감독 당국의 규제를 준수하고 있는지 여부를 평가합니다.

 

CACREL시스템은 은행의 자본 적정성, 자산 건전성, 규제 준수, 위험 관리, 수익성, 유동성의 6개 요소를 평가하여 은행의 경영실태를 평가합니다. 자본 적정성은 은행이 보유한 자본이 충분한지 여부를 평가합니다. 자산 건전성은 은행이 보유한 자산이 건전한지 여부를 평가합니다. 규제 준수는 은행이 금융 감독 당국의 규제를 준수하고 있는지 여부를 평가합니다. 위험 관리는 은행이 위험을 적절하게 관리하고 있는지 여부를 평가합니다. 수익성은 은행이 이익을 내고 있는지 여부를 평가합니다. 유동성은 은행이 자금을 충분히 확보하고 있는지 여부를 평가합니다.

 

CAMEL-R시스템, ROCA시스템, CACREL시스템은 은행의 경영실태를 평가하기 위한 중요한 제도입니다. 이 제도를 통해 은행의 경영실태를 평가하고, 은행의 건전성을 확보할 수 있습니다.

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

은행의 경영실태평가방식으로는 CAMEL-R, ROCA 및 CACREL 시스템이 있는데, 일반
은행 본점 및 현지법인에 대해서는 CAMEL-R시스템, 외은지점 및 국내은행 국외지점에
대해서는 ROCA시스템, 특수은행에 대해서는 CACREL시스템에 의해 평가한다.
CAMEL-R방식은 경영평가부문을 자본 적정성(C), 자산 건전성(A), 경영관리의 적정성
(M), 수익성(E), 유동성(L), 리스크 관리(R) 등 6개 부문으로 구분 평가하고, ROCA방식
은 리스크 관리(R), 경영관리 및 내부통제(O), 법규준수(C), 자산 건전성(A) 등 4개
부문으로 구분 평가한다. CACREL방식은 CAMEL-R의 적정성(M)과 리스크 관리(R)부문
이 법규준수(C)와 위험관리(R)로 대체된 평가방식이다.

오늘은 CAMEL-R시스템/ROCA시스템/CACREL시스템에 대해 알아보았습니다.

경제금융용어는 정말 어렵지만 하나하나 공부하면서 조금씩 실력을 키워나간다면
경제를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.


그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~ 공감과 댓글에 힘을 얻어요.