경제금융용어 - 자본적정성란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

시사 경제용어 따라잡기 경제금융용어 정리 시간입니다.

경제용어, 금융용어를 알아야 경제를 이해할 수 있습니다.

오늘은 자본적정성에 대해 알아보겠습니다.

자본적정성(Capital Adequacy)은 금융 기관의 안전성과 안정성을 보장하기 위해 얼마나 충분한 자본을 보유해야 하는지를 평가하는 지표입니다. 

 

주로 은행과 같은 금융 기관들이 규제 당국에 의해 요구되는 자본액의 최소 기준을 충족하는지를 판단하는데 사용됩니다.

금융 기관들은 대출, 투자, 예금 등과 같은 다양한 금융 거래를 수행하며 이에 따라 일정 수준의 위험을 갖게 됩니다. 이러한 위험에 대비하여 금융 기관은 충분한 자본을 유지해야 합니다. 자본은 금융 기관이 운영하는데 필요한 자금으로, 위험에 대비하여 손실을 감당하고 고객들에게 안정적인 서비스를 제공하는데 사용됩니다.

자본적정성은 일반적으로 규제 기관에 의해 정해진 자본비율을 통해 측정됩니다. 주요한 자본적정성 비율로는 자기자본비율(Capital Adequacy Ratio, CAR)이 있습니다. CAR은 기준 규제 기관(예: 중앙은행 또는 금융감독당국)에서 규정한 최소 자본 요구량을 총 위험자산(주로 대출과 투자 등)으로 나눈 비율입니다. 이 비율이 규제 기준을 만족하면 금융 기관은 자본적정성을 충족한다고 판단됩니다.

예를 들어, 규제 기관이 CAR을 10%로 정하고 금융 기관 A의 총 위험자산이 1,000억 원일 때, 이 기관은 최소 100억 원의 자기자본을 보유해야 합니다. 그렇지 않을 경우 규제 위반으로 인해 제재를 받거나 조치를 취해야 할 수 있습니다.

자본적정성은 금융 시스템의 안정성과 신뢰성을 유지하기 위해 중요한 요소로서, 금융 감독기관들은 주기적으로 금융 기관들의 자본적정성을 모니터링하고 규제를 강화하거나 완화함으로써 시장의 안정성을 유지하고자 합니다. 자본적정성은 금융 기관의 안전성과 고객들에 대한 신뢰를 높이는데 기여합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

자본적정성은 금융기관이 위험을 감당할 수 있는 능력을 측정하는 지표입니다. 자본적정성이 높다는 것은 금융기관이 위험을 감당할 수 있는 자본을 충분히 보유하고 있다는 것을 의미합니다. 자본적정성이 낮다는 것은 금융기관이 위험을 감당할 수 있는 자본이 부족하다는 것을 의미합니다.

 

자본적정성은 금융기관의 건전성을 평가하는 중요한 지표입니다. 자본적정성이 낮은 금융기관은 위험을 감당할 능력이 부족하여 손실이 발생할 가능성이 높습니다. 손실이 발생하면 금융기관은 파산할 수 있습니다.

 

금융기관은 자본적정성을 높이기 위해 자본을 확충합니다. 자본을 확충하는 방법은 신주를 발행하거나 자본금을 증액하는 것입니다. 자본적정성을 높이는 것은 금융기관의 건전성을 유지하고 금융시스템의 안정성을 확보하는 데 중요합니다.

 

자본적정성을 측정하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 일반적인 방법은 자기자본비율을 사용하는 것입니다. 자기자본비율은 자기자본을 총자산으로 나눈 비율입니다. 자기자본비율이 높을수록 자본적정성이 높다고 할 수 있습니다.

 

자본적정성을 측정하는 다른 방법으로는 총위험가중자산비율, 총자본비율, 기본자본비율 등이 있습니다. 총위험가중자산비율은 위험가중자산을 총자산으로 나눈 비율입니다. 위험가중자산은 손실 가능성이 높은 자산에 대한 가중치를 부여한 자산입니다. 총자본비율은 자기자본과 지분준비금을 총자산으로 나눈 비율입니다. 기본자본비율은 자기자본과 지분준비금을 총자산에서 위험가중자산을 뺀 금액으로 나눈 비율입니다.

 

자본적정성은 금융기관의 건전성을 평가하는 중요한 지표입니다. 금융기관은 자본적정성을 높이기 위해 자본을 확충해야 합니다. 자본적정성을 높이는 것은 금융기관의 건전성을 유지하고 금융시스템의 안정성을 확보하는 데 중요합니다.

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

자본이란 재무상태표상 자산에서 부채를 차감한 금액으로 순자산(net worth)으로
불리기도 하며, 납입자본 및 이익잉여금 등으로 구성된다. 자본은 사업을 시작하거나
유지하기 위한 핵심 자금으로, 영업활동을 위한 자금조달의 기초가 될 뿐만 아니라
예상치 못한 손실에 대비하는 완충장치 역할을 한다. 이러한 의미에서 금융기관의 자본
은 예금청구에 대한 지급능력을 유지시키면서 해당 금융기관이 감당할 수 있는 최대
손실규모를 의미하기도 한다. 그러므로 금융기관의 자본적정성은 금융기관이 현재 영위
하는 사업 및 형태에 비추어 당해 금융기관의 현재 및 미래의 영업활동을 원활히 지원할

수 있고 향후 발생 가능한 손실을 흡수하는 데 필요한 자본의 보유 정도를 의미한다고
할 수 있다. 금융감독원은 금융기관의 자본적정성을 ① 질적 요소 항목(자산, 이익,
유동성, 예금구조, 우발채무, 경영능력) ② 양적 요소 항목(자산대비 자본비율, 자산증가
에 대한 자본증가의 비율, 이익에 대한 배당의 비율) ③ 장래의 영업성과에 대한 고려사항
들에 기초하여 1등급(우수)에서 5등급(위험)까지 5단계로 평가하고 있다.

오늘은 자본적정성에 대해 알아보았습니다.

경제금융용어는 정말 어렵지만 하나하나 공부하면서 조금씩 실력을 키워나간다면
경제를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.


그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~ 공감과 댓글에 힘을 얻어요.