경제금융용어 - 거시건전성 정책이란? #시사 경제용어 따라잡기

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오늘은 공부할 용어는 거시건전성 정책입니다.

 

 

 

 

거시건전성 정책은 금융 시스템의 안정성을 보장하기 위해 사용되는 정책입니다. 거시건전성 정책은 일반적으로 금융 시스템의 총 위험을 줄이고 금융 위기의 가능성을 낮추는 데 중점을 둡니다.

 

거시건전성 정책은 2008년 글로벌 금융 위기 이후 중요성이 커졌습니다. 2008년 글로벌 금융 위기는 금융 시스템의 총 위험이 증가했기 때문에 발생했습니다. 금융 시스템의 총 위험이 증가하면 금융 위기가 발생할 가능성이 높아집니다.

 

거시건전성 정책에는 여러 가지 유형이 있습니다. 가장 일반적인 유형의 거시건전성 정책은 다음과 같습니다.

 

• 자본 규제: 자본 규제는 금융 기관이 보유해야 하는 자본의 양을 제한하는 정책입니다. 자본은 금융 기관이 손실을 흡수하는 데 사용할 수 있는 자금입니다. 자본 규제는 금융 기관의 손실 능력을 증가시켜 금융 위기의 가능성을 낮출 수 있습니다.
• 대출 규제: 대출 규제는 금융 기관이 부여할 수 있는 대출의 양을 제한하는 정책입니다. 대출 규제는 금융 기관의 위험 노출을 줄여 금융 위기의 가능성을 낮출 수 있습니다.
• 유동성 규제: 유동성 규제는 금융 기관이 보유해야 하는 유동성의 양을 제한하는 정책입니다. 유동성은 금융 기관이 자금이 필요할 때 사용할 수 있는 자금입니다. 유동성 규제는 금융 기관의 자금 조달 능력을 증가시켜 금융 위기의 가능성을 낮출 수 있습니다.
• 지배구조 규제: 지배구조 규제는 금융 기관의 지배 구조에 대한 요구 사항을 설정하는 정책입니다. 지배 구조는 금융 기관이 운영되는 방식을 결정하는 방식입니다. 지배구조 규제는 금융 기관이 위험을 관리하는 방식을 개선하여 금융 위기의 가능성을 낮출 수 있습니다.

거시건전성 정책은 금융 시스템의 안정성을 보장하는 데 효과적인 도구가 될 수 있습니다. 그러나 거시건전성 정책은 완벽하지 않으며 금융 위기로부터 금융 시스템을 완전히 보호할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

거시건전성 정책은 경제 시스템 전반의 안정과 지속 가능성을 유지하기 위해 국가가 채택하는 정책적 접근 방식입니다. 이 정책은 경제의 건전성과 안정성을 보장하며 금융위기나 경제위기와 같은 예기치 않은 충격으로부터 경제를 보호하기 위해 사용됩니다. 이를 위해 정부는 통화, 재정, 금융시장 규제 등 다양한 수단을 사용하여 경제를 조절하고 지원합니다.

거시건전성 정책은 다양한 목표를 가지고 있습니다. 첫째, 경제 안정성을 유지하고 파국으로부터 경제를 보호하는 것입니다. 금융위기와 같은 충격이 발생할 경우, 정부는 통화정책을 통해 금리를 조절하거나 정책적 개입을 통해 금융 시스템을 지원하여 경제의 충격을 완화시킵니다. 이를 통해 경제에 안정성을 유지하고 적절한 시기에 경제 회복을 이끌어냅니다.

둘째, 거시건전성 정책은 인플레이션과 디플레이션과 같은 경제의 불안정 요소를 관리합니다. 인플레이션은 물가 상승을 의미하며, 디플레이션은 물가 하락을 의미합니다. 정부는 통화량 조절, 금리 조절 등을 통해 인플레이션과 디플레이션을 완화하거나 통제하여 경제 안정성을 유지합니다. 이를 위해 중앙은행은 통화량을 조절하고 정책금리를 변경하여 경제의 안정성을 유지하고 인플레이션과 디플레이션을 완화합니다.

셋째, 거시건전성 정책은 균형 재정을 유지하는 것입니다. 정부는 수입과 지출을 조절하여 재정적 안정성을 유지합니다. 재정적 불균형이 발생할 경우, 정부는 적절한 조치를 취하여 예산 적자를 줄이거나 경제 활동을 촉진하여 재정균형을 유지합니다. 이를 통해 과도한 부채 증가나 재정위기를 방지합니다.

마지막으로, 거시건전성 정책은 금융시장 규제를 강화하는다양한 측면에서 거시건전성 정책은 금융시장 규제를 강화하는 것입니다. 금융시장은 경제의 건전성과 안정성에 중요한 역할을 합니다. 그러나 금융시장은 동시에 불안정성과 위험도를 내포하고 있기 때문에 적절한 규제와 감독이 필요합니다.

거시건전성 정책은 금융기관의 자본강화, 위험관리 및 투자활동 규제 등을 포함합니다. 금융기관은 일정 비율의 자본을 유지해야 하며, 위험 요소를 평가하고 적절한 대비 조치를 취해야 합니다. 이를 통해 금융기관이 충격에 강건하게 대처할 수 있으며, 금융시스템의 안정성을 유지할 수 있습니다. 또한, 거시건전성 정책은 투자 활동에 대한 규제를 통해 금융위기의 발생 가능성을 감소시킵니다. 예를 들어, 주택 시장의 과열을 방지하기 위해 대출규제가 강화될 수 있습니다.

거시건전성 정책은 또한 금융시장의 투명성을 증진시키고 부정행위를 방지하는 데 중점을 둡니다. 금융시장은 정보의 비대칭성과 부정행위의 가능성이 있기 때문에, 정부는 금융시장의 투명성을 향상시키고 부정행위에 대한 감시를 강화함으로써 개인 및 기업의 이익을 보호합니다. 이를 위해 감독 기관이 설치되고, 금융 거래의 투명성과 공정성을 강조하는 규제가 시행됩니다.

마지막으로, 거시건전성 정책은 금융 안정성을 위해 국제적인 협력을 추구합니다. 금융시장은 국경을 넘어서 글로벌하게 연결되어 있기 때문에, 국제적인 협력은 금융위기의 확산을 방지하고 안정성을 강화하는 데 중요한 역할을 합니다. 국제적인 기구와 협정을 통해 정보 교류, 규제 표준화, 위기 대응 등에 대한 협력이 이루어집니다.

종합적으로, 거시건전성정책은 경제 시스템의 안정성과 지속 가능성을 유지하기 위해 국가가 경제를 조절하고 지원하는 다양한 정책적 조치의 집합입니다. 거시건전성 정책은 이러한 목표를 달성하기 위해 다양한 도구와 접근 방식을 사용합니다.

첫째, 통화정책은 중앙은행을 통해 수행되며, 통화량 조절과 금리 조절을 통해 경제의 안정성과 물가 안정을 유지합니다. 중앙은행은 통화량을 조절하여 인플레이션과 디플레이션을 통제하고, 금리 조절을 통해 경제 활동을 조절하고 금융시장의 안정성을 유지합니다.

둘째, 재정정책은 정부의 지출과 수입 조절을 통해 경제의 건전성을 유지합니다. 정부는 예산 흑자나 적자를 조절하고 세금 정책을 활용하여 경제적 균형을 유지합니다. 합리적인 재정정책은 지속 가능한 경제 성장과 재정 안정성을 지원합니다.

셋째, 금융규제는 금융 시스템의 안정성과 투명성을 보장하기 위해 필요한 규제와 감독을 포함합니다. 금융기관의 자본 요구량, 위험관리 기준, 투자규제 등을 정하여 금융 시스템의 안정성을 강화합니다. 또한, 금융 시장의 투명성을 높이고 부정행위를 방지하기 위해 감독기구의 역할이 강화됩니다.

넷째, 구조조정 정책은 경제 구조를 조정하여 경제의 건전성과 경쟁력을 강화합니다. 산업의 구조적 변화나 고용의 변화에 대응하기 위해 적극적인 정책 개입이 필요합니다. 예를 들어, 새로운 성장 동력을 육성하고 산업간의 균형을 조정하기 위해 산업 집중 지원, 기술 혁신 지원, 고용 창출 정책 등을 추진할 수 있습니다.

마지막으로, 국제적 협력은 글로벌 경제 안정성을 위해 중요한 역할을 합니다. 국가들은 경제의 상호의존성을 인식하고 국제 기구나협약을 통해 거시건전성 정책을 협력적으로 추진합니다. 국제적인 협력은 경제의 글로벌한 특성을 고려하여 금융위기의 확산을 방지하고 안정성을 강화하는 데 도움을 줍니다. 국제 통화 기금(IMF), 세계 은행 등 국제기구는 경제정책 협력과 금융 안정성을 지원하는 역할을 합니다. 또한, 자유무역 협정과 이중 과세 회피를 막는 조약 등 국제적인 규정과 협약을 통해 경제의 건전성을 강화합니다.

거시건전성 정책은 경제 시스템의 건전성과 안정성을 위해 다양한 정책적 조치와 도구를 사용합니다. 통화정책, 재정정책, 금융규제, 구조조정 정책, 국제적 협력 등이 이에 해당합니다. 이러한 정책의 목표는 경제의 안정성과 지속 가능성을 보장하고, 금융위기와 같은 충격으로부터 경제를 보호하는 것입니다. 또한, 인플레이션과 디플레이션을 통제하고, 금융시장의 투명성과 안정성을 증진시키며, 경제의 구조 조정과 국제적 협력을 통해 경제의 건전성을 강화합니다.

거시건전성 정책은 국가의 경제 정책 결정자와 중앙은행, 금융감독기관 등의 협력을 필요로 합니다. 이러한 주체들은 경제의 전반적인 안정성과 지속 가능성을 고려하여 정책을 수립하고 시행합니다. 또한, 거시건전성 정책은 경제 주체들의 행동과 의사 결정에도 영향을 미칩니다. 기업은 안정적인 투자와 재무 건전성을 유지하고, 개인은 적절한 소비와 저축 패턴을 가짐으로써 건전한 경제 환경을 조성할 수 있습니다.

종합적으로, 거시건전성 정책은 경제의 안정성과 지속 가능성을 위해 다양한 정책적 조치를 채택하는데, 이를 통해 통화정책, 재정정책, 금융규제, 구조조정정책 및 국제 협력 등의 다양한 요소를 통해 경제 시스템의 건전성과 안정성을 유지하고 발전시키는 것입니다. 거시건전성 정책은 경제 주체들의 행동과 시장의 움직임을 고려하여 적절한 정책적 개입을 통해 경제의 불안정성을 최소화하고, 경제 주기의 변동을 완화하며, 잠재적인 위험을 대비하여 경제를 안정적인 상태로 유지하는 것을 목표로 합니다.

이를 위해 다양한 정책 도구와 접근 방식을 사용합니다. 통화정책은 중앙은행이 통화량 조절, 금리 조절 등을 통해 경제를 안정화시키는 역할을 합니다. 이를 통해 인플레이션과 디플레이션을 통제하고 금융시스템의 안정성을 유지합니다. 재정정책은 정부의 지출과 수입을 통해 경제의 건전성을 유지합니다. 정부는 예산 조절, 세금 조절 등을 통해 경제적 균형을 유지하고 재정 안정성을 확보합니다.

또한, 금융규제와 감독은 금융 시스템의 안정성과 투명성을 보장합니다. 금융기관의 자본 요구량, 위험관리 규제, 투자활동 규제 등을 통해 금융시스템의 안정성을 강화하고 부정행위를 방지합니다. 또한, 구조조정 정책은 경제의 구조를 조정하여 경제의 건전성과 경쟁력을 강화합니다. 이는 산업의 구조적 변화나 고용의 변화에 대응하기 위해 이루어집니다.

국제적인 협력은 글로벌 경제 안정성을 위해 중요합니다. 국제 기구와 국가간의 협력을 통해 정보 공유, 규제 표준화, 위기 대응 등이 이루어집니다. 이는 경제의 상호 연결성과 글로벌 경제 위험에 대응하기 위한 중요한 요소입니다.

거시건전성 정책은 경제의 안정성과 지속 가능성을 위해 다양한 정책과 조치를 채택합니다. 이는 경제 주체들의 행동과 의사 결정에 영향을 주며, 경제 주기의 변동을 완화하고 경제의 건전성을 유지하는 데 기여합니다. 또한, 거시건전성 정책은 사회적 안정성과 경제의 공정성을 추구하기 위해 소득재분배 정책을 포함할 수도 있습니다. 이는 경제적 불평등을 완화하고 사회적 포용성을 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다.

거시건전성 정책은 불확실한 경제 환경에서도 경제의 안정성과 발전을 위해 적절한 조치를 취할 수 있도록 합니다. 경제의 건전성은 경제 주체들의 신뢰와 안정감을 제공하여 투자와 소비를 촉진하고 경제 성장을 지원합니다. 이를 위해 거시건전성 정책은 정부, 중앙은행, 금융기관, 국제기구, 경제 주체들의 협력과 행동을 조율하고 지원합니다.

하지만 거시건전성 정책의 효과는 전적으로 예측 가능한 것은 아닙니다. 경제는 매우 복잡한 시스템으로 다양한 요인과 상호작용하며 변화합니다. 따라서 거시건전성 정책은 항상 동적으로 적응하고 조정되어야 합니다. 이를 위해 정부와 정책 결정자들은 경제의 변화와 위험을 모니터링하고 적시에 조치를 취해야 합니다.

마지막으로, 거시건전성 정책의 효과는 시간이 지나면서 나타납니다. 일부 정책은 직접적인 효과를 즉시 보이지만, 다른 정책은 오랜 기간이 걸려야 경제에 영향을 미칩니다. 이에 따라 거시건전성 정책의 평가는 장기적인 시각에서 이루어져야 합니다.

요약하자면, 거시건전성 정책은 경제 시스템의 안정성과 지속 가능성을 유지하고 발전시키는 데 중요한 역할을 합니다. 이를 위해 통화정책, 재정정책, 금융규제, 구조조정 정책, 국제 협력 등 다양한 정책적 조치와 접근 방식을 사용합니다. 거시건전성 정책은 경제 주체들의 행동과 의사 결정에 영향을 주며, 경제 주기의 변동을 완화하고경제의 건전성을 유지하고 발전시키기 위해 거시건전성 정책은 항상 동적으로 적응해야 합니다. 이를 위해 정부와 중앙은행은 경제의 상황과 변화를 지속적으로 모니터링하고, 필요한 조치를 취해야 합니다. 예를 들어, 금리 조정, 예산 조정, 자본규제 강화, 구조조정 등의 정책적 조치가 필요할 수 있습니다.

거시건전성 정책은 또한 예방적인 측면에서도 중요합니다. 경제 위기나 금융위기와 같은 부작용이 발생하기 전에 조기에 예방적인 조치를 취함으로써 경제의 안정성을 유지할 수 있습니다. 예를 들어, 금융시장의 투명성 강화, 위험 요소 모니터링, 적정 자본 요구량 설정 등이 이에 해당합니다.

또한, 거시건전성 정책은 지속 가능한 경제 발전을 지원합니다. 경제의 건전성은 자원의 효율적인 사용, 환경 보호, 사회적 포용성 등을 고려하여 경제 활동의 지속 가능성을 강조합니다. 따라서 거시건전성 정책은 경제 성장과 환경 보호, 사회적 평등 등의 요소를 균형 있게 고려하여 지속 가능한 경제 발전을 추구해야 합니다.

마지막으로, 거시건전성 정책은 다양한 이해관계자들의 협력과 참여를 필요로 합니다. 정부, 중앙은행, 금융기관, 기업, 시민 사회 및 국제기구 등이 함께 협력하여 거시건전성 정책을 수립하고 실행해야 합니다. 이를 위해 정보의 공유, 의사소통, 협업의 확대가 필요합니다.

요약하면, 거시건전성 정책은 경제의 안정성과 지속 가능성을 유지하고 발전시키기 위한 정책적 조치와 접근 방식입니다. 이를 통해 경제 주체들의 행동과 의사 결정에 영향을 주며, 경제 주기의 변동을 완화하고 경제의 건전성을 유지합니다. 거시건전성 정책은 예방적이고 지속 가능한 경제 발전을 지원하며, 다양한 이해관계자들의 협력과 참여를 필요로 합니다.

 

 

 

 

간략하게 요약하면 이렇습니다. 

(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

개별 금융회사의 부실 방지를 목적으로 하는 미시건전성정책(microprudential policy)과 달리 경제전체의 금융안정을 위해 시스템 리스크(systemic risk)를 억제하는 정책을 의미한다. 구체적으로 거시건전성정책(macroprudential policy)의 목표는 시스템 리스크에 대한 선제적 대응, 과도한 금융불균형 축적 억제, 급격한 되돌림 현상(unwinding)완화, 금융시스템의 복원력(resilience) 강화, 금융연계성 제어 등을 통해 금융위기의 발생가능성과 실물경제에 미치는 부정적인 영향(spillover effects)을 최소화하는 데 있다. 거시건전성정책은 통화정책과 재정정책 등 여러 다른 정책과 긴밀히 관련되어 있으므로, 거시건전성정책의 수립과 집행에는 여러 정책당국 간 정보 공유와 협력 및 조정이 긴요하다.

 

 

 

 

이번에는  거시건전성 정책에 대해 알아보았습니다.

 

 

경제 금융 용어를 알면 금융 시장과 경제를 이해하는 데 도움이 됩니다.
 또한 돈을 더 잘 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다

 

행복과 평안을 나눠드려요.