경제금융용어 - 겸업주의/전업주의란? #시사 경제용어 따라잡기

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경제는 모든 산업과 분야에서 중요한 역할을 하기 때문에, 저희는 여러분들이 경제와 관련된 다양한 정보들을 쉽고 재미있게 이해하실 수 있도록 노력하고 있습니다. 
또한, 여러분들이 경제와 금융에 대해 더욱 능숙해지고, 자신의 경제적 상황을 더욱 잘 관리할 수 있도록 조언과 팁을 제공합니다.

 

오늘은 공부할 용어는 겸업주의/전업주의입니다. 

 

 

 

겸업주의와 전업주의는 금융산업에서 오랫동안 논쟁의 여지가 있는 주제입니다. 겸업주의는 한 금융회사가 예금, 대출, 투자, 보험과 같은 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있는 시스템입니다. 전업주의는 각 회사가 특정 유형의 금융 서비스에만 집중하는 시스템입니다.

겸업주의는 다음과 같은 여러 가지 장점이 있습니다.

 

• 효율성 향상: 겸업 은행은 고객에게 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있으므로 비용을 절감할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 고객이 예금을 개설하고 대출을 받고 투자를 관리할 수 있는 하나의 창구를 제공할 수 있습니다.
• 고객 편의성 향상: 겸업 은행은 고객이 다양한 금융 서비스를 한 곳에서 받을 수 있도록 하여 편의성을 높일 수 있습니다.
• 위험 분산: 겸업 은행은 다양한 금융 서비스를 제공함으로써 위험을 분산할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 예금에서 돈을 빌려 대출을 하면서 투자로 돈을 투자할 수 있습니다.

겸업주의에는 다음과 같은 몇 가지 단점도 있습니다.

 

• 이해 상충: 겸업 은행은 예금자, 대출자 및 투자자와 같은 다양한 이해 관계자를 위해 일해야 하므로 이해 상충의 위험이 있습니다. 예를 들어, 은행은 대출자의 이익을 보호하기 위해 대출을 부실 처리하지 못할 수 있습니다.
• 규제 복잡성: 겸업 은행은 다양한 금융 서비스를 제공하기 때문에 규제 복잡성이 증가할 수 있습니다.
• 재정적 안정성 위험: 겸업 은행은 다양한 금융 서비스를 제공하기 때문에 재정적 안정성 위험이 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 투자 손실로 인해 파산할 수 있습니다.

전업주의는 다음과 같은 여러 가지 장점이 있습니다.

 

• 이해 상충 감소: 전업 은행은 특정 유형의 금융 서비스에만 집중하므로 이해 상충의 위험이 감소합니다. 예를 들어, 은행은 대출자의 이익을 보호하기 위해 대출을 부실 처리하지 않을 수 있습니다.
• 규제 단순성: 전업 은행은 특정 유형의 금융 서비스를 제공하기 때문에 규제 단순성이 증가할 수 있습니다.
• 재정적 안정성: 전업 은행은 특정 유형의 금융 서비스를 제공하기 때문에 재정적 안정성이 증가할 수 있습니다.

전업주의에는 다음과 같은 몇 가지 단점도 있습니다.

 

• 비용 증가: 전업 은행은 특정 유형의 금융 서비스에만 집중하므로 비용이 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 예금자, 대출자 및 투자자와 같은 다양한 고객을 위해 일할 필요가 없습니다.
• 고객 편의성 감소: 전업 은행은 특정 유형의 금융 서비스에만 집중하므로 고객 편의성이 감소할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 고객이 예금을 개설하고 대출을 받고 투자를 관리할 수 있는 하나의 창구를 제공할 수 없습니다.
• 위험 증가: 전업 은행은 특정 유형의 금융 서비스에만 집중하므로 위험이 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 대출을 부실 처리할 수 있습니다.

전반적으로 겸업주의와 전업주의는 모두 장단점이 있습니다. 어떤 시스템이 더 나은지에 대한 정답은 없으며, 가장 적합한 시스템은 특정 국가나 금융기관의 특정 상황에 따라 다릅니다.

 

 

 

 

 

 

겸업주의(Pluralism)와 전업주의(Monism)는 조직이나 사회에서 다양한 관점과 가치를 가진 다양한 이해관계자들이 상호작용하고 조화롭게 공존하는 방식에 대한 개념입니다. 이 두 가지 접근 방식은 조직의 운영 및 이해관계자와의 관계에 대한 관점에서 중요한 차이를 나타냅니다.

겸업주의(Pluralism):
겸업주의는 다양성과 다양한 이해관계자들의 이익을 인정하고 존중하는 관점을 갖습니다. 이러한 접근 방식에서는 조직이나 사회에 영향을 미치는 다양한 이해관계자들이 각자의 이익과 가치를 주장하고 조직의 의사결정에 참여할 수 있어야 한다고 믿습니다. 이는 다양한 이해관계자들 간의 대립이나 충돌을 피하고, 조화롭게 공존하며 상호 협력할 수 있는 기반을 제공합니다.
겸업주의 접근 방식은 다양한 이해관계자들이 조직의 의사결정에 영향력을 행사하고, 이익을 추구할 수 있는 환경을 조성합니다. 이는 공정성과 투명성을 강조하며, 이해관계자들이 의사결정에 대한 정보를 공유하고 의견을 제시할 수 있는 여건을 마련합니다. 이는 조직의 이익을 존중하면서도 사회적 책임을 갖는 것을 중요시합니다.

전업주의(Monism):
전업주의는 하나의 이해관계자나 이해관계자 그룹의 이익을 우선시하는 관점을 갖습니다. 이러한 접근 방식에서는 조직이나 사회의 이익을 최적화하기 위해 하나의 주체가 중요한 결정을 내리고, 이해관계자들은 그 결정을 수용해야 한다고 믿습니다. 이는 조직의 목표와 이해관계자의 이익을 하나의 중심에 두는 경향이 있습니다.
전업주의 접근 방식은 조직의 효율성과 목표 달성을 강조합니다. 이해관계자들의 의견과 이익을 중시하지 않고, 조직의 목표 달성을 위해 명확하고 일관된 방향성을제공해야 합니다. 이는 조직의 효율성과 의사결정 속도를 높일 수 있으나, 다양한 이해관계자들의 의견을 무시하거나 배제할 수 있습니다.

겸업주의와 전업주의는 각각 장단점을 가지고 있습니다. 겸업주의는 다양한 이해관계자들의 다양성을 존중하고 상호 협력을 강조하여 조직의 지속 가능성과 사회적 책임을 강화할 수 있습니다. 다양한 관점과 경험을 바탕으로 한 의사결정은 조직의 창의성과 혁신을 촉진할 수 있습니다. 또한, 이해관계자들의 참여와 참여적인 의사소통은 조직 내부의 신뢰와 협업을 증진시킵니다. 그러나 의사결정 과정이 복잡해질 수 있고, 이해관계자들 간의 이익 충돌이 발생할 수 있습니다.

반면에 전업주의는 조직의 목표 달성과 효율성을 강조하며, 의사결정 과정이 단순해지고 빠른 의사결정이 가능합니다. 이는 조직 내부의 일관성과 목표 달성에 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 다양한 이해관계자들의 의견과 이익을 무시하거나 배제할 수 있으며, 이로 인해 이해관계자들과의 관계가 손상될 수 있습니다. 또한, 조직의 결정에 대한 신뢰와 사회적 책임에 대한 검토가 필요할 수 있습니다.

따라서, 겸업주의와 전업주의는 조직이나 사회에서 다양한 이해관계자들과의 관계를 어떻게 형성하고 운영할지에 대한 접근 방식의 차이를 나타냅니다. 조직은 상황과 목표에 맞게 겸업주의와 전업주의를 조화롭게 조합하고, 이해관계자들의 다양한 의견을 수용하면서도 조직의 효율성과 지속 가능성을 모두 고려해야 합니다. 이를 통해 조직은 다양한 이해관계자들과 긍정적인 관계를 형성하고 사회적 책임을 충실히 수행할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

간략하게 요약하면 이렇습니다.

(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr ) 

 

하나의 금융회사가 제공할 수 있는 금융서비스의 종류를 어떻게 정하느냐에 따라 겸업주의(universal banking)와 전업주의(specialized banking)로 구분된다. 겸업주의는 한 금융회사가 은행 증권 보험 등 여러 금융서비스를 취급할 수 있는 반면 전업주의는 은행 증권사 보험사 등이 각각 해당하는 고유의 서비스만을 제공하는 방식이다. 현재 세계적으로 겸업주의가 대세를 이루고 있으나 국가별로는 법적 형태면에서 차이가 있다. 독일, 네덜란드, 스위스 등 대부분의 유럽국가는 은행산업과 증권산업 간에 아무런 장벽을 두지 않고 하나의 은행이라는 법적 조직체 안에서 은행, 증권, 보험 등의 모든 서비스를 제공하는 내부겸업 시스템을 근간으로 한다. 반면에 영국 및 영연방국가, 현재의 미국에서는 은행이 자회사를 통해 증권이나 보험업무를 수행하는 외부겸업 시스템을 택하고있다. 전업주의는 종전의 일본 및 미국의 경우처럼 은행산업과 여타 금융서비스 산업의 법적인 분리를 특징으로 한다. 우리나라는 과거에 전업주의를 채택하였으나 1980년대 이후 내부겸업을 확대하여 왔으며 2000년 금융지주회사법 제정으로 미국, 일본 등과 같은 외부겸업 시스템을 도입하였다. 한편 국외에서는 2008년 글로벌 금융위기의 원인 중 하나로 금융회사의 과도한 금융겸업 확대가 지목되면서 이를 우려하는 목소리가 커지고 있다. 그 결과 미국은 은행부문의 헤지펀드 및 사모펀드 운영을 제한하는 볼커룰(Volcker Rule)을 도입하였으며, 영국은 예금 대출 위주의 소매은행으로부터 리스크가 높은 증권투자업무를 분리하는 ‘소매은행업 격리제도(ring-fenced bank)’를 마련하였다.

 

 

 

 

이번에는 겸업주의/전업주의에 대해 알아보았습니다.

 

경제 금융 용어를 알면 금융 시장과 경제를 이해하는 데 도움이 됩니다.
또한 돈을 더 잘 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

그럼 오늘도 수고하셨어요.