부동산 기초 용어 - LTV, DTI, DSR이란? #재테크 #건물주 #부동산투자

안녕하세요. 로이입니다. 

하루에 하나씩 공부하는 부동산 용어 시간입니다.

부동산 거래나 부동산 투자를 준비중인 분, 미래의 건물주를 꿈꾸는 분이라면 
반드시 알고 넘어가야하는 부동산 기초 용어 이야기

오늘은 공부할 부동산 용어는 LTV, DTI, DSR입니다.

 

 

 

 

LTV (Loan-to-Value Ratio), DTI (Debt-to-Income Ratio), DSR (Debt Service Ratio)은

모두 부동산 및 대출 관련 용어입니다. 

1. LTV (Loan-to-Value Ratio)

LTV는 대출 상품에 대한 대출 금액과 해당 부동산의 가치 또는 가격과의 비율을 의미합니다. Loan to Value Ratio의 약자로 주택 가치에 대비하여 대출하는 비율을 뜻하며 주택의 담보 가치에 따른 대출 한도를 말합니다.

 

LTV= (은행의 주택담보대출 취급 한도)/(연간주택 가격(실제 가치)) X 100

2. DTI (Debt-to-Income Ratio), 총 부채 상환 비율

DTI는 대출 신청자의 총 부채 대비 총 소득 비율을 나타냅니다. 이는 대출자의 금융 상태와 대출 상환 능력을 평가하는 데 사용됩니다. 일반적으로 두 가지 형태의 DTI가 있습니다. 전체 DTI는 대출자의 총 부채(주택 대출, 신용카드, 자동차 대출 등)를 총 소득으로 나눈 비율이며, 주택 관련 DTI는 주택 관련 비용(주택 대출 상환금, 관리비, 세금 등)을 총 소득으로 나눈 비율입니다. DTI는 대출 신청 시 대출자의 신용도와 대출 가능성에 영향을 줄 수 있습니다.

 

Debt To Income Ratio(총 부채 상환 비율)의 약자로 연간 소득에서 1년 동안 상환해야 하는 부채 원금과 이자가 차지하는 비중을 뜻합니다. DTI 산출에 포함되는 대출은 신용대출, 카드론, 주택담보대출, 대부대출 등이 포함됩니다.

 

DTI=(주택담보대출의 연간 원리금 상환액+기타대출*의 연간 이자 상환액)/연간소득 X 100

*기타 대출= 신용대출, 카드론 등

3. DSR (Debt Service Ratio), 총체적 상환능력 비율

DSR은 대출자가 월별로 상환해야 하는 총 부채 서비스 비용을 월 소득으로 나눈 비율을 나타냅니다. 이는 주로 주택 대출 신청 시 사용되며, 월별 상환금, 이자, 세금, 보험 등을 고려하여 총 부채 서비스 비용을 계산합니다. 높은 DSR은 대출자의 상환 능력이 낮다는 것을 나타낼 수 있으며, 주택 대출 승인에 영향을 줄 수 있습니다.

 

Debt Service Ratio(총체적 상환능력 비율)의 약자로 모든 종류의 부채 원리금을 연소득으로 나눈 값을 뜻합니다. DTI와 같이 상환능력을 보는 지표이지만, DSR은 부채를 산정하는 기준을 모든 부채(신용대출, 카드론, 할부금, 신용카드 잔액 등)의 연간 원리금 상환액으로 보기 때문에 조금 더 까다롭습니다.

 

DSR=(주택담보대출의 연간 원리금 상환액+ 기타부채*의 연간 원리금 상환액)/연간소득 X 100

*기타 부채= 신용대출, 카드론, 할부 금융, 리스 등

 

이러한 용어들은 대출 신청 및 부동산 구매 시 중요한 요소로 고려되며, 대출 기관이나 부동산 전문가와의 상담을 통해 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.

 

 

 

LTV, DTI, DSR이 낮을수록 대출 심사를 통과할 가능성이 높고, 대출 금리도 낮을 수 있습니다. 따라서 주택담보대출을 받기 전에 자신의 LTV, DTI, DSR을 확인하고, 대출 조건을 비교하는 것이 좋습니다.

 

LTV, DTI, DSR은 주택담보대출을 받을 때만 중요한 것이 아니라, 주택을 구입할 때도 중요한 요소입니다. LTV가 높을수록 대출금액이 많아야 하기 때문에, 주택 구입 비용이 증가할 수 있습니다. 또한, DTI가 높을수록 대출 상환 부담이 커질 수 있기 때문에, 주택 구입 후에도 생활비를 감당하기 어려울 수 있습니다.

 

따라서 주택을 구입할 때는 LTV, DTI, DSR을 고려하여 자신의 경제적 여력을 충분히 검토해야 합니다.

오늘은 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보았습니다.

부동산 용어는 정말 어렵지만 부동산 재테크를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 
하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.

열심히 차근차근 실력을 키워나간다면 저도 여러분도 건물주의 꿈을 이룰 수 있을거라 믿습니다.

오늘도 수고하셨어요. 모두 부자되세요~!