경제금융용어 - 고정분류여신이란? #시사 경제용어 따라잡기

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오늘은 공부할 용어는 고정분류여신입니다.

 

 

 

고정분류여신은 한국의 전설 속의 여신입니다. 그녀는 책을 정리하고 분류하는 일을 맡고 있으며, 책을 사랑하는 사람들을 도와줍니다. 그녀는 아름다운 외모와 지혜로운 성품으로 많은 사람들의 사랑을 받고 있습니다.

 

고정분류여신의 탄생에 대해서는 여러 가지 이야기가 전해 내려옵니다. 한 이야기에 따르면, 고정분류여신은 책을 매우 사랑하는 한 여인이었습니다. 그녀는 책을 읽고, 책을 쓰고, 책을 정리하는 일을 하루 종일 했습니다. 어느 날, 그녀는 책을 정리하다가 책들이 마법에 걸리게 되었습니다. 책들은 그녀에게 말을 걸기 시작했고, 그녀에게 책을 정리하고 분류하는 일을 맡아 달라고 부탁했습니다. 여인은 그들의 부탁을 받아들였고, 고정분류여신이 되었습니다.

 

고정분류여신은 책을 정리하고 분류하는 일을 매우 잘했습니다. 그녀는 책의 제목, 저자, 출판사, 주제 등을 모두 기억하고 있었고, 책을 찾는 사람들에게 항상 친절하게 도와주었습니다. 그녀는 책을 사랑하는 사람들을 도와주고, 책을 더 많이 읽도록 장려했습니다.

 

고정분류여신은 아름다운 외모와 지혜로운 성품으로 많은 사람들의 사랑을 받았습니다. 그녀는 책을 사랑하는 사람들의 멘토이자 친구였습니다. 그녀는 책을 통해 사람들의 삶을 더 풍요롭게 만들었습니다.

 

고정분류여신은 지금도 책을 정리하고 분류하는 일을 하고 있습니다. 그녀는 책을 사랑하는 사람들을 도와주고, 책을 더 많이 읽도록 장려하고 있습니다. 그녀는 책을 통해 사람들의 삶을 더 풍요롭게 만들고 있습니다.

 

 

 

 

고정분류여신은 금융 기관이 대출을 진행할 때 사용하는 분류 방법 중 하나입니다. 일반적으로 금융 기관은 대출 심사 시 대출자의 신용 등급, 소득 수준, 채무 상환 능력 등을 고려하여 대출 가능성을 판단합니다. 이때, 고정분류여신은 대출 기간 동안 대출자의 신용 등급을 고정적으로 유지하는 방식으로 대출을 진행하는 방법을 말합니다.

고정분류여신은 대출자의 신용 등급을 대출 신청 시점에서 고정된 등급으로 결정하고, 이를 대출 기간 동안 변동시키지 않습니다. 일반적으로 신용 등급은 대출 심사 시점에서 결정되며, 대출 이후에는 대출자의 상환 행태나 신용 상황에 따라 등급이 변동할 수 있습니다. 그러나 고정분류여신은 대출자의 등급 변동에 상관없이 대출 기간 동안 일정한 등급을 유지합니다.

고정분류여신은 대출자와 금융 기관 모두에게 몇 가지 이점을 제공합니다. 첫째, 대출자에게는 예측 가능한 대출 조건을 제공하여 대출 이자율이나 대출 한도 등이 일정하게 유지됩니다. 이는 대출자가 대출 기간 동안 상환 계획을 수립하고 금융적 안정성을 확보하는 데 도움을 줍니다.

둘째, 금융 기관에게는 대출자의 등급 변동으로 인한 리스크를 줄여줍니다. 대출자의 등급이 상향 또는 하향 조정되는 경우, 금융 기관은 대출 조건을 재조정하거나 대출 채권을 매각하고자 할 수 있습니다. 그러나 고정분류여신을 통해 대출자의 등급을 고정시킴으로써, 금융 기관은 대출 기간 동안 등급 변동으로 인한 리스크를 최소화할 수 있습니다.

고정분류여신의 주요한 한계점은 대출자의 등급 변동에 대한 반응성이 제한된다는 점입니다. 대출자의 등급이 대출 이후에 상승하거나 개선된 경우, 고정분류여신은 해당 등급 상승에 대한 혜택을 제공하지 못합니다. 또한, 대출자의 등급이 대출 이후에 하락하거나 악화된 경우에도 대출 조건이 변하지 않기 때문에 대출 기간 동안 대출자의 채무 상황을 반영하지 못할 수 있습니다.

이러한 이유로 고정분류여신은 일부 특정한 대출 상황이나 대출자에게 적합한 상품일 수 있습니다. 특히, 대출자의 신용 등급 변동이 예상되지 않거나 신용 등급이 이미 높은 대출자에게 유리한 상품일 수 있습니다. 그러나 대출자와 금융 기관은 자신들의 상황과 우선순위에 따라 대출 방식을 선택해야 하며, 고정분류여신을 포함한 다양한 대출 옵션을 고려해야 합니다.

 

 

 

 

간략하게 요약하면 이렇습니다.

(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

금융기관은 정기적으로 차주의 채무상환능력과 금융거래 내용 등을 감안하여 보유자산 의 건전성을 5단계(정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실)로 분류하여 각각 그에 상응하는 적정 수준의 대손충당금을 적립하여야 한다. 고정분류여신은 차주 채무상환능력의 저하를 초래할 수 있는 요인이 현재화되어 채권회수에 상당한 위험이 발생한 여신 또는 3개월 이상 연체하거나 부도가 발생한 차주의 여신 중 담보처분에 의한 회수예상가액 해당 여신을 말한다. 현행 은행업 감독규정 에서는 고정분류여신에 대한 대손충당금은 기업 및 가계 모두 20% 이상 적용하여 적립하도록 규정하고 있다. 예를들어, 기업 여신액 100억원 중 회수가능금액이 80억원일 경우 최소 16억원 이상 대손충당금으로 적립하여야 한다.

 

 

 

오늘은 고정분류여신에 대해 알아보았습니다.

 

경제 금융 용어를 알면 금융 시장에서 일어나는 일을 이해하는 데 도움이 됩니다. 

 

그럼 오늘도 찾아주셔서 감사합니다.