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오늘은 공부할 용어는 고정금리입니다.
고정금리란 대출 기간 동안 대출금리가 변하지 않는 금리입니다. 즉, 대출을 받으면서 약정한 금리로 대출금을 상환하게 됩니다. 고정금리는 변동금리와 달리 대출금리가 변하지 않기 때문에 대출 상환 계획을 세우기 쉽고, 금리 상승에 따른 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
고정금리의 장점은 다음과 같습니다.
- 대출 상환 계획을 세우기 쉽습니다.
- 금리 상승에 따른 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
- 대출 만기까지 금리가 일정하기 때문에 재융자 비용을 절감할 수 있습니다.
고정금리의 단점은 다음과 같습니다.
- 변동금리보다 대출 금리가 높을 수 있습니다.
- 금리 하락 시 이자 수익을 얻을 수 없습니다.
- 대출 만기가 길 경우 이자 부담이 커질 수 있습니다.
고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택할지는 개인의 상황에 따라 다릅니다. 대출 상환 계획을 세우기 쉽고, 금리 상승에 따른 이자 부담을 줄이고 싶은 경우 고정금리를 선택하는 것이 좋습니다. 반면, 대출 금리를 낮추고 싶거나 금리 하락 시 이자 수익을 얻고 싶은 경우 변동금리를 선택하는 것이 좋습니다.
고정금리와 변동금리의 장단점을 비교하여 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
고정금리란 대출이나 융자를 받을 때, 대출금리를 일정한 기간 동안 고정된 금리로 적용하는 것을 말합니다. 일반적으로 대출금리는 변동금리로 책정되는 경우가 많지만, 고정금리를 선택하면 이자율이 일정하게 유지되어 변동하는 시장 금리의 영향을 받지 않습니다.
고정금리는 대출자에게 몇 가지 이점을 제공합니다. 첫째, 고정금리는 대출자에게 예측 가능성과 안정성을 제공합니다. 대출금리가 일정하게 고정되기 때문에 변동하는 시장 조건에 상관없이 월상환금액이 일정하게 유지됩니다. 이는 대출자가 상환 계획을 세울 때 예상 상환금액을 정확하게 계획할 수 있게 해줍니다. 변동금리를 선택한 경우 시장 금리의 상승으로 인해 상환액이 증가할 수 있으며, 이는 예산 계획에 영향을 미칠 수 있습니다.
둘째, 고정금리는 대출자를 금리 상승으로부터 보호해줍니다. 시장 금리가 상승하는 경우에도 고정금리 계약을 통해 이자율이 고정되어 있으므로 대출자는 금리 상승으로 인한 추가적인 이자 부담을 받지 않습니다. 이는 대출자가 재정적으로 예측 가능하고 안정적인 상황을 유지할 수 있게 해줍니다. 반면 변동금리를 선택한 경우, 시장 금리의 상승으로 인해 상환액이 증가할 수 있어 대출자가 추가적인 이자 부담을 감수해야 할 수도 있습니다.
고정금리는 일정한 이자 부담을 제공하는 대출자뿐만 아니라, 대출금을 수락하는 은행이나 금융기관에게도 장점을 제공할 수 있습니다. 은행은 대출금리를 예측하기 쉬워지고, 대출자가 상환능력을 보다 잘 예측할 수 있으므로 대출 위험을 줄일 수 있습니다. 따라서 고정금리는 은행이 대출을 더 쉽게 승인할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
그러나 고정금리에는 몇 가지 주의해야 할 점도 있습니다. 첫째, 고정금리는 보통 변동금리보다 높은 수준으로 책정될 수 있습니다. 은행은 대출자에게 예측 가능성과 안정성을 제공하기 위해 일정한 금리를 보장해야 하기 때문에 이를 반영하여 이자율을 결정할 수 있습니다.
둘째, 고정금리 계약은 대출 기간 동안 일정한 이자율을 유지하므로, 시장 금리가 하락하는 경우에는 현실적인 이익을 얻을 수 없습니다. 변동금리를 선택한 경우 시장 금리 하락으로 인해 이자 부담이 감소할 수 있지만, 고정금리 계약을 선택한 경우에는 이점을 누릴 수 없습니다.
요약하자면, 고정금리는 대출자에게 예측 가능성과 안정성을 제공하고 금리 상승으로부터 보호해줍니다. 은행이나 금융기관에게도 대출 위험을 줄여줄 수 있습니다. 그러나 고정금리는 변동금리보다 높은 수준으로 책정될 수 있으며, 시장 금리 하락에 대한 혜택을 받을 수 없습니다. 대출자는 고정금리와 변동금리의 장단점을 고려하여 상황과 우선순위에 따라 적절한 선택을 해야 합니다.
간략하게 요약하면 이렇습니다.
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌 https://www.bok.or.kr )
고정금리란 최초 약정한 금리가 만기때까지 그대로 유지되는 금리를 의미하며 변동금리란 일정 주기별로 시장 금리를 반영하여 약정금리가 변동하는 금리를 의미한다. 예를들어 만기 1년, 약정금리는 4%의 고정금리라면 약정기간 1년 동안 시장금리가 어떻게변하더라도 해당 약정금리는 4%이다. 반면 만기 1년, 변동주기 3개월, 약정금리는 CD금리+0.5%(또는 50bp)의 변동금리라면 3개월에 한번씩 변동된 CD금리에 연동하여 약정금리가 변하게 된다. 예를 들어 CD금리가 최초 약정시 3.0%, 약정 3개월후 3.2%, 6개월후 3.5%, 9개월후 4.0%라면 약정금리는 최초 약정시 3.5%, 약정 3개월후 3.7%, 6개월후 4.0%, 9개월후 4.5%가 된다. 자금 차입자 입장에서는 앞으로 시장금리가 상승할 것으로 예상하는 경우에는 고정금리를 이용하는 것이 유리하고 시장금리가 하락할 것으로 예상하는 경우에는 변동금리를 이용하는 것이 유리하다. 주요 선진국 중앙은행의 정책금리인상, 양적완화 축소 등 글로벌 금융긴축으로의 전환이 우리나라에도 시장금리 상승을 야기하고 있는 상황에서 주택담보대출 차입자의 재무건전성을 유지하기 위해 정부가 고정금리대출을 장려하는 것도 이런 이유 때문이다. 일반적으로 동일 만기에서는 고정금리가 변동금리 보다 높은데 이는 자금 대여자(은행)에게 약정 기간중 금리 변동에 따른 위험 프리미엄이 존재하기 때문이다.
오늘은 고정금리에 대해 알아보았습니다.
경제 금융 용어를 배우는 데 시간과 노력을 기울일 가치가 있습니다.
금융 시장과 경제를 이해하는 데 도움이 되며 돈을 더 잘 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그럼 오늘도 수고하셨어요.
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