경제금융용어 - 대출채권 분할매각이란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

시사 경제용어 따라잡기 경제금융용어 정리 시간입니다.

경제용어, 금융용어를 알아야 경제를 이해할 수 있습니다.

오늘은 대출채권 분할매각에 대해 알아보겠습니다.

대출채권 분할매각은 금융 기관이나 대출 채권 소유자가 소유하고 있는 대출 채권을 부분적으로 분리하여 여러 개인이나 기관에 판매하는 과정을 말합니다. 

 

이는 대출 채권을 작은 부분으로 나누어 판매함으로써 리스크를 분산시키고 투자 기회를 확장하는 장점을 가지고 있습니다.

일반적으로 대출 채권은 상환 기간 동안 원금과 이자를 포함한 현금 흐름을 생성합니다. 그러나 대출 채권은 일반적으로 금융 기관의 자산으로서 유동성이 제한되는 경우가 있습니다. 이 경우, 대출 채권 소유자는 자금을 확보하기 위해 대출 채권을 분할하여 여러 투자자에게 판매할 수 있습니다.

대출 채권 분할매각은 일반적으로 다음과 같은 방식으로 이루어집니다:

1. 대출 채권 식별: 대출 채권 소유자는 판매할 대출 채권을 선정합니다. 이는 일반적으로 상환 기간, 이자율, 대출 금액 등을 고려하여 결정됩니다.

2. 대출 채권 분할: 대출 채권은 작은 부분으로 분할되어 여러 개인이나 기관에 판매됩니다. 분할 방식은 다양할 수 있으며, 일정 기간마다 상환되는 일정액의 현금 흐름을 갖는 "채무권" 형태로 분할되는 경우가 일반적입니다.

3. 판매 및 거래: 대출 채권 소유자는 분할된 대출 채권을 투자자에게 판매하기 위해 거래를 진행합니다. 이는 일반적으로 금융 기관이나 중개 업체를 통해 이루어지며, 투자자들은 대출 채권에 대한 일정 수익을 얻을 수 있습니다.

대출 채권 분할매각은 대출 채권 소유자가 자금을 조달하고 리스크를 분산시키는 데 도움을 주는 장점을 가지고 있습니다. 또한 투자자들은 대출 채권을 통해 일정한 이자 수익을 얻을 수 있으며, 포트폴리오를 다변화시킬 수 있습니다. 그러나 분할매각된 대출 채권은 원래 채권의 일부로서의 리스크를 가지고 있을 수 있으므로 투자자는 신중한 판단과 평가를 해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

대출채권 분할매각(loan participation)은 금융기관이 보유하고 있는 대출채권을 여러 기관에 나누어 매각하는 것을 말합니다. 대출채권 분할매각은 금융기관이 대출채권을 매각함으로써 자금을 조달하고, 부실채권 위험을 분산하는 효과가 있습니다.

 

대출채권 분할매각은 다음과 같은 방법으로 이루어집니다.

 

1. 금융기관은 대출채권을 매각할 참가자(participant)를 모집합니다.
2. 금융기관은 참가자들과 대출채권의 매매 계약을 체결합니다.
3. 금융기관은 참가자들에게 대출채권의 원리금 수취권을 양도합니다.

대출채권 분할매각은 금융기관이 자금을 조달하는 효과가 있습니다. 금융기관은 대출채권을 매각함으로써 자금을 조달할 수 있습니다. 자금을 조달한 금융기관은 자금을 사업에 투자하거나, 손실 충당금으로 사용할 수 있습니다.

 

대출채권 분할매각은 금융기관이 부실채권 위험을 분산하는 효과도 있습니다. 금융기관은 대출채권을 여러 기관에 나누어 매각함으로써 부실채권이 발생하더라도 손실이 줄어듭니다.

 

대출채권 분할매각은 금융기관이 자금을 조달하고, 부실채권 위험을 분산하는 효과가 있는 효과적인 대출채권 관리 방법입니다.

 

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

대출채권 유동화 방법의 하나로서, 대출을 취급한 금융기관이 대출채권의 전부 또는
일부를 타인(참가자)에게 매각하는 것을 말한다. 금융기관이 차주와의 채권 채무관계를

유지한 채 원리금 수취권만을 양도하게 되어 있어 참가자가 대출채권에 대한 위험을
부담하게 된다. 즉 금융기관이 채무자로부터 원리금을 회수하는 경우에 한하여 원리금을
수취할 수 있게 된다. 동 거래는 채권을 처분한 대출 금융기관이 여전히 계약상의 채권자
로 남아 있어, 채무자에게 대출채권 분할매각 사실을 통지하지 않아도 되는 장점이 있다.

오늘은 대출채권 분할매각에 대해 알아보았습니다.

경제금융용어는 정말 어렵지만 하나하나 공부하면서 조금씩 실력을 키워나간다면
경제를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.


그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~ 공감과 댓글에 힘을 얻어요.