경제금융용어 - 로보어드바이저란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

시사 경제용어 따라잡기 경제금융용어 정리 시간입니다.

경제신문이나 뉴스를 보면서 항상 느끼는 점은 경제 금융 공부에 대한 중요성입니다.

우리 모두 열심히 경제용어를 공부합시다!

오늘은 공부할 용어는 로보어드바이저입니다.

로보어드바이저는 인공지능과 알고리즘을 활용하여 자동화된 금융자문 서비스를 제공하는 컴퓨터 프로그램입니다. 

 

로보어드바이저는 개별 투자자의 투자 목표와 선호도를 고려하여 자산 배분 및 포트폴리오 관리를 수행합니다.

로보어드바이저는 일반적으로 다음과 같은 프로세스를 따릅니다.

1. 프로필 작성: 투자자는 자신의 투자 목표, 투자 기간, 위험 선호도 등에 관한 정보를 제공합니다. 이를 토대로 로보어드바이저는 투자 프로필을 작성합니다.

2. 자산 배분: 로보어드바이저는 투자자의 프로필을 기반으로 최적의 자산 배분을 결정합니다. 이는 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산 클래스에 투자할 비율을 말합니다.

3. 포트폴리오 관리: 로보어드바이저는 투자자의 자산을 일정한 간격으로 모니터링하고 조정합니다. 시장 상황이나 투자 목표에 변화가 있을 경우 포트폴리오를 조정하여 최적의 성과를 추구합니다.

4. 자동 리밸런싱: 로보어드바이저는 투자자의 포트폴리오를 일정한 주기로 자동으로 리밸런싱합니다. 이는 자산 배분의 초기 비율을 유지하기 위해 포트폴리오 내의 자산을 사고 판매하는 과정입니다.

로보어드바이저의 주요 장점은 다음과 같습니다.

- 저렴한 수수료: 전통적인 금융 자문 서비스와 비교하여 상대적으로 저렴한 수수료를 제공합니다.
- 자동화된 의사 결정: 로보어드바이저는 객관적이고 데이터 기반의 의사 결정을 수행하여 감정적인 판단으로 인한 실수를 줄일 수 있습니다.
- 접근성: 로보어드바이저는 온라인 플랫폼을 통해 언제든지 이용할 수 있으며, 초기 투자금액에 대한 제한이 비교적 낮습니다.
- 투자 다변화: 로보어드바이저는 자산 배분을 통해 포트폴리오의 다변화를 실현하여 투자 위험을 분산시킵니다

그러나 로보어드바이저는 일부 투자자에게는 다음과 같은 한계가 있을 수 있습니다.

- 개인화 부족: 로보어드바이저는 투자자의 개별적인 상황이나 목표를 완전히 이해하기 어렵습니다.
- 인간적 판단 부재: 특정 시장 상황이나 예외적인 사건에 대한 대응력이 상대적으로 제한적일 수 있습니다.
- 제한된 서비스 범위: 로보어드바이저는 투자 자문 서비스에 한정되며, 다른 금융 서비스(세금, 부동산 등)를 제공하지 않을 수 있습니다.

로보어드바이저는 투자자에게 편의성과 저렴한 비용으로 자동화된 투자 관리를 제공하는 혁신적인 금융 기술입니다. 그러나 투자자는 자신의 상황과 목표에 따라 로보어드바이저의 한계와 장점을 고려하여 결정하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

로보어드바이저(robo-advisor)는 인간의 간섭을 최소화하여 금융 서비스나 투자 관리를 온라인으로 제공하는 투자 자문역의 일종입니다. 로보어드바이저는 수리적 규칙이나 알고리즘에 기반하여 고객의 투자 목표, 위험 성향, 투자 자금 등을 분석하여 고객에게 맞는 투자 포트폴리오를 추천하고, 고객의 투자 포트폴리오를 실시간으로 모니터링하여 시장 변동에 따라 포트폴리오를 조정합니다.

 

로보어드바이저는 기존의 투자 자문업과 비교하여 다음과 같은 장점이 있습니다.

 

• 저렴한 비용: 로보어드바이저는 기존의 투자 자문업보다 저렴한 비용으로 투자 자문을 제공합니다.
• 편리성: 로보어드바이저는 온라인으로 투자 자문을 제공하기 때문에 고객은 언제 어디서나 투자 자문을 받을 수 있습니다.
• 투명성: 로보어드바이저는 투자 자문 과정을 투명하게 공개합니다.

 

로보어드바이저는 아직 초기 단계에 있지만, 빠르게 성장하고 있습니다. 로보어드바이저는 저렴한 비용, 편리성, 투명성 등의 장점으로 인해 앞으로도 계속 성장할 것으로 예상됩니다.

 

로보어드바이저는 다음과 같은 장점이 있습니다.

 

• 저렴한 비용: 로보어드바이저는 기존의 투자 자문업보다 저렴한 비용으로 투자 자문을 제공합니다. 로보어드바이저는 인공지능과 온라인 플랫폼을 기반으로 운영되기 때문에 기존의 투자 자문업에서 발생하는 인건비, 사무실 임차료, 마케팅 비용 등을 절감할 수 있습니다.
• 편리성: 로보어드바이저는 온라인으로 투자 자문을 제공하기 때문에 고객은 언제 어디서나 투자 자문을 받을 수 있습니다. 또한, 로보어드바이저는 고객이 직접 투자 포트폴리오를 관리할 필요가 없기 때문에 고객은 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
• 투명성: 로보어드바이저는 투자 자문 과정을 투명하게 공개합니다. 로보어드바이저는 고객의 투자 목표, 위험 성향, 투자 자금 등을 분석하여 고객에게 맞는 투자 포트폴리오를 추천하고, 고객의 투자 포트폴리오를 실시간으로 모니터링하여 시장 변동에 따라 포트폴리오를 조정합니다.

 

로보어드바이저는 아직 초기 단계에 있지만, 빠르게 성장하고 있습니다. 로보어드바이저는 저렴한 비용, 편리성, 투명성 등의 장점으로 인해 앞으로도 계속 성장할 것으로 예상됩니다.

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

로보어드바이저(robo-advisor)는 로봇(robot)과 자문가(advisor)의 합성어이다. 이는
인공지능 알고리즘, 빅데이터 등을 활용하여 투자자의 투자성향 리스크선호도 목표수
익률 등을 분석하고 그 결과를 바탕으로 투자자문 자산운용 등 온라인 자산관리서비스
를 제공하는 것이다. 서비스 제공 과정에서 비용으로 작용하는 사람의 개입을 최소화함
으로써 기존 자산관리서비스보다 더 낮은 최소투자금액과 더 싼 수수료로 소액 자산을
가진 일반 개인도 더 쉽게 접근할 수 있게 되었다. 로보어드바이저 서비스는 금융회사의
자문 또는 운용인력이 로보어드바이저의 자산배분 결과를 활용하여 고객에게 자문(자문
형)하거나 고객 자산을 직접 운용(일임형)하는 형태나, 로보어드바이저가 고객에게 자문
하거나 고객 자산을 직접 운용하는 형태로 이뤄진다. 로보어드바이저 시장에서는 미국이
가장 앞서 나가고 있다. 우리나라의 경우 2021년 3월 현재, 코스콤(KOSCOM)의 테스트
베드센터 심사를 통과한 14군데의 금융기관(은행, 증권사 및 투자자문사 등)이 로보어드
바이저 서비스를 제공하고 있다.

오늘은 로보어드바이저에 대해 알아보았습니다.

경제금융용어는 정말 어렵지만 하나하나 공부하면서 조금씩 실력을 키워나간다면
경제를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.


그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~ 공감과 댓글에 힘을 얻어요.