경제금융용어 - 사전담보제란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

하루에 하나씩 공부하는 경제금융용어 시간입니다.

반드시 알아야 할 경제금융용어

오늘은 공부할 용어는 사전담보제입니다.

 

사전담보제(사전 담보 요건, Collateral Requirements)는 금융 기관이 대출을 제공할 때 채무자로부터 요구하는 담보의 종류와 양을 말합니다. 

 

이는 대출의 상환 불이행 시 대출금 회수 및 리스크 완화를 위해 사용됩니다.

사전담보제는 대출 심사 과정에서 채무자의 신용력을 평가하고 대출 위험을 완화하는 데 사용됩니다. 금융 기관은 대출 승인 전에 채무자가 제공하는 담보의 가치와 종류를 고려합니다. 일반적으로 현금, 예금, 주식, 부동산, 차량 등과 같은 유형의 자산이 담보로 사용됩니다.

사전담보제는 다음과 같은 목적으로 사용될 수 있습니다.

1. 대출 위험 완화: 사전담보제는 대출 신청자의 신용 위험을 완화합니다. 채무자가 대출을 상환하지 못할 경우, 금융 기관은 제공된 담보를 통해 손실을 상쇄할 수 있습니다.

2. 대출 상환 보장: 금융 기관은 대출금 회수를 보장하기 위해 채무자로부터 담보를 요구합니다. 담보는 대출금의 일부 또는 전부를 회수할 수 있는 가치를 가지고 있으며, 대출금의 상환 불이행 시에는 금융 기관이 담보를 처분하여 손실을 최소화할 수 있습니다.

3. 파생상품 거래의 위험 관리: 사전담보제는 파생상품 거래에서도 사용됩니다. 파생상품 거래는 가격 변동 등의 위험을 내포하고 있으며, 금융 기관은 담보를 요구하여 파생상품 거래의 위험을 완화하고 손실을 방지할 수 있습니다.

사전담보제는 금융 기관이 대출이나 파생상품 거래 시 안정성을 보장하기 위해 요구하는 중요한 요소입니다. 이는 채무자와 금융 기관 간의 거래 안전성과 신뢰를 강화하고, 금융 시스템의 안정성을 지키는 데 도움을 줍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

사전담보제(collateral requirements)는 금융 기관이 대출을 제공할 때 대출금의 일부를 담보로 요구하는 것을 말합니다. 사전담보제는 금융 기관이 대출금의 회수를 보장하고 대출 채권자의 손실을 방지하기 위해 요구됩니다. 사전담보제는 대출금의 금액, 대출 기간, 대출 대상, 대출자의 신용도 등 다양한 요인에 따라 결정됩니다.

 

예를 들어, 금융 기관이 대출금 1억 원을 제공할 때 대출자의 신용도가 낮다면, 금융 기관은 대출금의 일부를 담보로 요구할 수 있습니다. 담보로 요구할 수 있는 자산은 다양하지만, 일반적으로 부동산, 자동차, 주식 등이 있습니다.

 

사전담보제는 금융 기관이 대출금의 회수를 보장하고 대출 채권자의 손실을 방지하기 위한 중요한 수단입니다. 사전담보제가 없으면, 금융 기관은 대출금을 회수하지 못할 경우 손실을 입을 수 있습니다.

 

사전담보제는 대출자의 신용도를 개선하는 데에도 도움이 됩니다. 대출자가 담보를 제공하면, 금융 기관은 대출자의 신용도를 높게 평가할 수 있습니다. 대출자의 신용도가 높아지면, 대출을 받기 쉬워지고, 대출 금리도 낮아질 수 있습니다.

 

사전담보제는 금융 기관과 대출자 모두에게 도움이 되는 제도입니다. 금융 기관은 대출금의 회수를 보장하고 대출 채권자의 손실을 방지할 수 있으며, 대출자는 대출을 받기 쉬워지고, 대출 금리도 낮아질 수 있습니다.

최종적으로 정리하면 이렇게 정의할 수 있습니다.
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

사전담보제(collateral requirements)는 지급결제시스템의 참가자로 하여금 시스템

전체에 대한 순채무를 결제하기에 충분한 담보를 사전에 제공토록 하여 결제불이행이
실제로 발생하였을 때 결제불이행 기관의 담보를 처분하여 결제의 종료를 보장하는
방법이다. 이는 참가기관간 결제차액만을 지정시점에 결제하는 이연차액결제시스템에
서 일부 기관의 결제불이행이 연쇄적인 결제불이행으로 이어지지 않도록 하는 리스크
관리기법의 하나다. 예치 담보로는 중앙은행 예치금이나 국채 등 유동성이 높은 증권이
주로 이용되고 있다. 만약 각 참가기관이 자신의 순채무한도 전액에 해당하는 담보를
예치한다면 차액결제시스템은 결제불이행 기관의 수에 관계없이 나머지 참가기관에
어떠한 손실도 주지 않고 결제를 종료시킬 수 있다. 우리나라의 경우에도 차액결제시스
템에 참가하는 금융기관은 국채, 정부보증채, 통화안정증권 등을 차액결제 이행을 위한
담보로 제공하도록 되어 있다.

오늘은 사전담보제에 대해 알아보았습니다.

경제 금융 용어를 배우는 데 시간과 노력을 기울일 가치가 있습니다. 
금융 시장과 경제를 이해하는 데 도움이 되며 돈을 더 잘 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.


그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~