경제금융용어 - 여신심사 가이드라인이란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 


저는 경제에 대한 블로그를 시작하게 되어 기쁘고 여러분과 함께 경제에 대해 배우고 성장할 수 있기를 기대합니다.
경제에 대한 블로그를 시작하게 되어 기쁘고 여러분과 함께 경제에 대해 배우고 성장할 수 있기를 기대합니다.

자 그럼 시작해볼까요?

오늘은 공부할 용어는 여신심사 가이드라인입니다.

 

여신심사 가이드라인은 금융기관이 대출을 승인 또는 거절하기 위해 사용하는 기준과 절차를 규정하는 문서 또는 지침입니다. 

 

이 가이드라인은 은행, 신용조합, 금융회사 등 여신기관들이 대출 신청자의 신용worthiness(신용능력)을 평가하고 대출 결정을 내리는 데 도움을 줍니다.

여신심사 가이드라인은 주로 다음과 같은 요소를 고려합니다.

1. 신용 점수: 신용 점수는 대출 심사에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 신용 점수는 대출 신청자의 신용 이력과 상환 능력을 평가하는 데 사용됩니다. 높은 신용 점수는 대출 승인 가능성을 높여줍니다.

2. 소득 및 채무 부담: 대출 심사에서 신청자의 소득과 채무 부담을 고려합니다. 은행은 신청자의 월 소득과 채무 부담을 비교하여 대출 상환 능력을 평가합니다.

3. 자산 및 담보: 신청자의 자산과 담보 상황도 심사에서 고려됩니다. 자산은 대출 상환 능력과 금융 안정성을 나타내며, 담보는 대출에 대한 보증물로 사용될 수 있습니다.

4. 과거 신용 이력: 대출 심사에서는 신청자의 과거 신용 이력을 검토합니다. 연체 기록, 파산 등의 부정적인 신용 이력은 대출 심사에서 불리한 영향을 미칠 수 있습니다.

5. 직업 및 산업 분야: 신청자의 직업과 산업 분야도 고려될 수 있습니다. 일부 직업이나 산업 분야는 대출 위험으로 간주되어 심사에서 영향을 받을 수 있습니다.

여신심사 가이드라인은 은행과 금융기관이 일관성 있고 투명한 대출 심사를 위해 사용됩니다. 그러나 각 은행이나 기관은 자체 가이드라인을 가지고 있을 수 있으며, 규정 및 법규에 따라 심사 절차를 수립합니다. 따라서 대출 신청 시 해당 금융기관의 여신심사 가이드라인을 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

여신심사 가이드라인은 금융기관이 대출을 취급할 때 참고하는 기준입니다. 여신심사 가이드라인은 대출의 목적, 대출의 금액, 대출의 상환기간, 대출의 담보, 대출의 신용등급 등을 고려하여 대출을 취급하는지 여부를 결정합니다.

 

여신심사 가이드라인은 금융기관의 건전한 경영과 금융 소비자의 보호를 위해 마련되었습니다. 여신심사 가이드라인을 통해 금융기관은 대출의 위험을 줄이고, 금융 소비자는 안전하고 합리적인 대출을 받을 수 있습니다.

 

여신심사 가이드라인은 금융위원회가 제정하고, 금융감독원이 감독합니다. 금융기관은 여신심사 가이드라인을 준수하지 않을 경우 금융감독원의 제재를 받을 수 있습니다.

 

 

여신심사 가이드라인의 주요 내용은 다음과 같습니다.

 

• 대출의 목적은 합법적이어야 합니다.
• 대출의 금액은 대출의 목적에 적합해야 합니다.
• 대출의 상환기간은 대출의 금액과 대출의 목적에 적합해야 합니다.
• 대출의 담보는 충분해야 합니다.
• 대출의 신용등급은 양호해야 합니다.

 

여신심사 가이드라인은 금융기관과 금융 소비자 모두에게 유익한 제도입니다. 금융기관은 여신심사 가이드라인을 통해 대출의 위험을 줄이고, 금융 소비자는 안전하고 합리적인 대출을 받을 수 있습니다.

 

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

금융감독당국이 특정 분야에 과도하게 자금을 지원하지 않도록 금융기관에게 대출
취급 시 지키도록 권고하는 지침으로, 주택경기 과열 양상과 투기수요가 늘어나면서
가계부채가 급증하는 모습을 보이자 부동산시장에 유입되는 자금의 제한을 통해 투기수
요를 잠재우고 가계부채의 증가를 억제하기 위한 취지에서 도입한 것이다. 이를 위해
금융기관이 주택담보대출 취급 시 ① 객관적인 소득증빙자료를 통한 차주의 상환능력
평가 ② 신규 주택구입자금, 고부담대출 등은 비거치식 분할상환 유도 ③ 변동금리
주택담보대출의 경우 금리상승 가능성을 고려한 대출한도 산정 등을 하도록 규정한
가이드라인이다. 이에 따라 주택담보대출 수혜자의 대출한도가 줄어드는 한편, 이자
외에 원금상환 부담이 늘어나게 되므로 대출수요가 감소하는 효과를 기대할 수 있게
되었다.

이번에는 여신심사 가이드라인에 대해 알아보았습니다.

경제 금융 용어를 알면 금융 시장과 경제를 이해하는 데 도움이 됩니다.
또한 돈을 더 잘 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

오늘도 수고하셨어요.

공감과 댓글에 힘을 얻어요.