경제금융용어 - 총부채상환비율(DTI)이란? #시사 경제용어 따라잡기

안녕하세요. 로이입니다. 

시사 경제용어 따라잡기 경제금융용어 정리 시간입니다.

경제용어, 금융용어를 알아야 경제를 이해할 수 있습니다.

오늘은 총부채상환비율(DTI)에 대해 알아보겠습니다.

총부채상환비율(Debt-to-Income Ratio, DTI)은 개인이나 가구의 재정 상태를 측정하는데 사용되는 금융 지표입니다. DTI는 개인이나 가구의 월별 부채 지불액을 월별 총소득으로 나눈 비율로 계산됩니다. 

 

이 비율을 통해 개인이나 가구가 현재의 부채 상태에 대해 얼마나 부담을 갖고 있는지를 파악할 수 있습니다.

DTI는 주택 구입, 대출 신청 등의 금융 거래에서 신용 평가를 받을 때 주로 고려되는 중요한 지표 중 하나입니다. 금융 기관들은 대출을 승인할 때, 대출 신청자의 DTI를 살펴봐서 대출 상환 능력을 평가하고 신용 위험을 평가합니다.

일반적으로 DTI는 두 가지 형태로 측정됩니다.

1. 전체 부채상환비율(Total DTI): 개인이나 가구의 총 부채 지불액(대출 상환, 신용카드 지불, 기타 부채 등)을 월별 총소득으로 나눈 비율로 측정됩니다.

   전체 DTI = (월별 부채 지불액) / (월별 총소득) × 100

2. 주택 부채상환비율(Housing DTI): 개인이나 가구의 주택 관련 부채 지불액(주택 대출 상환 등)을 월별 총소득으로 나눈 비율로 측정됩니다.

   주택 DTI = (주택 관련 부채 지불액) / (월별 총소득) × 100

금융 기관들은 일반적으로 적정한 DTI 비율을 설정하여 대출을 승인하며, 일반적으로 전체 DTI가 36% 미만이고 주택 DTI가 28% 미만인 경우가 일반적으로 안정적인 경제 상태로 간주됩니다. 물론, DTI 비율은 지역, 금융 기관, 대출 상품에 따라 다를 수 있으며, 낮은 DTI 비율을 유지함으로써 신용 평가가 개선되고 금융 거래가 원활하게 이루어질 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

DTI(Debt-to-Income Ratio)는 총부채상환비율로, 연간 총 소득에서 연간 총 부채의 이자와 원금 상환액을 나눈 비율을 말합니다. DTI가 높을수록 연간 소득 대비 부채의 비중이 높다는 것을 의미하며, 이는 신용도가 낮아질 수 있습니다. 따라서 DTI가 낮을수록 대출을 받기가 수월합니다.

 

DTI는 대출을 받을 때 신용등급 산정에 중요한 요소로 사용됩니다. 일반적으로 DTI가 30% 이하인 경우 신용도가 우수한 것으로 평가되며, DTI가 50%를 초과하는 경우 신용도가 좋지 않은 것으로 평가됩니다.

 

DTI는 대출을 받을 때뿐만 아니라 대출을 상환할 때도 중요한 요소입니다. DTI가 높을수록 매달 상환해야 하는 금액이 많아지기 때문에 경제적 부담이 커질 수 있습니다. 따라서 DTI가 높은 경우 대출 상환 계획을 신중하게 세우는 것이 좋습니다.

 

DTI를 낮추는 방법은 다음과 같습니다

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• 부채를 줄입니다.
• 소득을 늘립니다.
• 대출을 재조정합니다.

 

DTI를 낮추면 신용도를 높일 수 있고, 대출을 받기가 수월해집니다. 또한, 대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

간략하게 요약하면 이렇습니다. 
(요약내용 출처 : 한국은행 경제용어 700선 발췌  https://www.bok.or.kr )

 

주택담보대출 차주의 원리금상환능력을 감안하여 주택담보대출 한도를 설정하기 위
해 도입된 규제 비율이다. 은행업 감독규정 에서는 동 비율을 “DTI = (해당 주택담보대
출의 연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간 이자상환액) / 연소득 × 100” 방식으로
산정하도록 하고 있다. DTI(Debt to Income ratio) 규제는 LTV 규제 강화의 후속조치로
2005년 8월 도입되었으며, 이는 차주의 소득수준과 관계없이 주택가격에 비례하여 주택
담보대출 한도가 결정되는 LTV 규제의 문제점을 보완하고자 도입한 것이다. 특히 과도한
가계부채의 증가 억제 및 주택자금 수요 축소 등을 위해 DTI 비율을 특정수준 이내로
제한하기도 한다. 한편, DTI는 LTV와 함께 대표적인 거시건전성정책의 수단으로서
통화신용정책과 상호 보완적인 관계를 가지고 있다. 예를 들어 저금리 하에서 주택가격
상승세가 확대될 경우 DTI 및 LTV 규제를 강화하면 주택담보대출 한도가 축소되어
주택시장 과열을 억제하는 효과를 기대할 수 있다.

오늘은 총부채상환비율(DTI)에 대해 알아보았습니다.

경제금융용어는 정말 어렵지만 하나하나 공부하면서 조금씩 실력을 키워나간다면
경제를 이해하는 눈을 키워갈 수 있고, 하루하루 성장하는게 보여서 게을리 할 수 없네요.


그럼 오늘도 즐거운 하루되세요~ 공감과 댓글에 힘을 얻어요.